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Bien que certains types d’assurance vie puissent être complexes, le fonctionnement de la plupart des polices est en fait assez simple.
Trois choses à savoir sur le fonctionnement de l’assurance vie
Vous souscrivez une assurance pour protéger votre famille advenant votre décès.
En contrepartie d’une certaine somme, que vous payez habituellement chaque mois ou année (votre prime d’assurance), la compagnie d’assurance vous procure une couverture d’un certain montant sur votre vie, pendant une période donnée. (Vous pouvez choisir le montant d’assurance que vous désirez pour souscrire une police.)
Si vous décédez alors que vous êtes couvert, vos bénéficiaires n’auraient qu’à présenter une demande de règlement pour toucher le montant d’assurance que vous avez souscrit. Découvrez comment certains types d’assurance vie peuvent vous protéger pendant une courte période ou votre vie durant.
Votre famille peut recevoir le capital décès en franchise d’impôt.
L’un des principaux avantages de l’assurance vie, c’est que la prestation de décès, qu’elle soit de 50 000 $ ou de 500 000 $, n’est habituellement pas imposable. Autrement dit, votre famille n’aura pas à déclarer cette somme comme revenu imposable sur sa déclaration de revenus canadienne.
Prudence toutefois : si aucun bénéficiaire n’a été nommé dans votre police, c’est votre « succession » qui sera désignée par défaut. Si tel est le cas, des frais d’homologation (qu’on appelle aussi l’impôt sur l’administration des successions) pourraient être déduits de la prestation de décès. (votre « succession » désigne essentiellement tous vos actifs et passifs à votre décès).
Il existe d’autres situations où l’assurance vie peut être imposable, p. ex. si vous avez une assurance vie entière ou assurance vie universelle qui accumule une valeur de rachat. Consultez l’article Explication des types d’assurance vie pour en savoir plus sur l’assurance vie à valeur de rachat. Pour en savoir plus sur les impôts et l’assurance vie, consultez l’article Le montant versé au titre d’une assurance vie est-il imposable ?
Votre famille peut utiliser la prestation de décès comme bon lui semble.
Vos bénéficiaires sont libres d’utiliser la prestation de décès comme bon leur semble. Par exemple, ils peuvent utiliser l’argent pour :
- régler les frais de garderie ou les dépenses du ménage ;
- rembourser votre prêt hypothécaire en tout ou en partie ;
- régler d’autres dettes comme le solde de cartes de crédit ou un prêt auto ;
- payer les études collégiales ou universitaires de vos enfants ;
- couvrir les funérailles et d’autres dépenses de fin de vie.
Voyez quel montant d’assurance vie vous convient ou consultez l’article Qu’est-ce que l’assurance vie? pour plus de réponses à des questions courantes.
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