Comprendre l’assurance vie
Vous vous demandez si l’assurance vie vous convient ?
Vous n’avez qu’à répondre à cinq questions pour le savoir.
Question 1 de 5
Commençons par la base…
Que me procure l’assurance vie ?
Sélectionnez toutes les réponses qui s’appliquent.
L’assurance vie offre une protection financière à vos proches advenant votre décès.
Une police d’assurance vie prévoit le versement d’un montant forfaitaire garanti à vos proches (bénéficiaires) quand ils en ont le plus besoin après votre décès.
Il y a deux grandes catégories d’assurance vie : temporaire et permanente.
L’assurance vie temporaire procure une couverture pendant un nombre d’années déterminé et est renouvelable une fois la période initiale échue, au besoin. Elle est spécialement conçue pour couvrir les besoins à court terme comme les dettes, les prêts ou le remplacement du revenu jusqu’à ce que votre enfant devienne indépendant. L’assurance vie temporaire est le type d’assurance vie le plus abordable.
L’assurance vie permanente est conçue pour couvrir les besoins à long terme comme un revenu pour soutenir une personne à charge invalide, les frais funéraires ou les frais d’homologation.
Le montant forfaitaire de la police d’assurance peut servir à :
- Remplacer le revenu perdu pour votre famille
- Couvrir ou payer les frais de subsistance comme l’hypothèque ou le loyer
- Payer les frais de garde de votre enfant
- Régler les dettes demeurées impayées après votre décès
- Payer les frais d’études de vos enfants
- Laisser un héritage libre d’impôt
- Couvrir les funérailles et autres dépenses de fin de vie
OK, j’ai compris, question suivante…
Question 2 de 5
Quel est le bon moment pour souscrire une assurance vie ?
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Lorsque j’ai des…
Vous devriez penser à souscrire une assurance vie si des gens dépendent de vous financièrement ou si vous laissez des dettes à vos proches.
Vous avez probablement besoin d’une assurance vie si :
- Vous attendez un enfant ou vous avez des enfants ou autres personnes à charge
- Vous partagez des responsabilités financières avec votre conjoint ou partenaire
- Vous avez des dettes, comme une hypothèque ou un prêt-auto
- Vous n’avez pas assez d’économies pour couvrir vos frais d’obsèques et derniers frais
- Vous voulez laisser un héritage à vos proches
Vous n’avez probablement pas besoin d’une assurance vie si :
- Vous êtes célibataire et vous n’avez pas d’enfants ni d’autres personnes à charge ; et
- Vous n’avez pas de dette ; et
- Vous avez assez d’économies pour couvrir vos frais d’obsèques et derniers frais
OK, j’ai compris. Question suivante…
Question 3 de 5
Quel montant d’assurance vie devrais-je souscrire ?
Le même type d’assurance vie ne convient pas à tout le monde. La couverture dont vous avez besoin dépend de vos actifs existants, de vos dettes et factures, et du fait que vous ayez ou non des personnes à charge.
Si votre budget ne vous permet pas de souscrire le capital assuré recommandé – une couverture même partielle vaut mieux que pas de couverture du tout. Vous pouvez décider d’augmenter votre couverture si votre vie change et que votre budget le permet.
Si vous avez une assurance vie par l’entremise de votre employeur, vous pourriez ne pas être suffisamment couvert, car elle n’est valide que durant votre emploi et elle ne couvre généralement qu’une faible partie du revenu perdu, souvent l’équivalent de seulement une ou deux fois votre salaire.
C’est bon à savoir. Vous avez presque terminé…
Question 4 de 5
Je crois qu’une police d’assurance vie temporaire de 20 ans de 350 000 $ (couverture pour 20 ans) me coûterait ______ par mois.
Habituellement, une assurance temporaire de 20 ans de 350 000 $ coûte de 30 $ à 40 $* par mois.
*Pour une femme non-fumeuse de 35 ans (30 $) et un homme non-fumeur de 35 ans (40 $).
Le coût d’une assurance vie (prime) est établi en fonction de divers facteurs, par exemple :
- Âge
- Sexe
- Santé, y compris l’usage du tabac
- Mode de vie
- Antécédents familiaux
Pour cette raison, plus vous êtes jeune et en santé moins vos primes sont élevées.
OK, dernière question…
Question 5 de 5
À quoi devrais-je m’attendre du processus de souscription ?
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On vous posera des questions sur votre mode de vie ainsi que vos antécédents médicaux personnels et familiaux. Dans de nombreux cas, les répondants reçoivent une décision instantanée.
Si vous ne recevez pas de décision instantanément, vous devrez passer une entrevue de 30 minutes relativement à votre état de santé pour qu’une décision définitive soit prise. L’entrevue de 30 minutes se fait au téléphone. Il est également possible qu’une consultation en personne chez vous soit requise.
L’assurance vie vous convient-elle ?
Passez à la prochaine étape.
