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Quelle protection puis-je avoir pour mes versements hypothécaires et les versements sur mon prêt, ma marge de crédit ou ma carte de crédit ?

Assurer le maintien de votre stabilité financière ne consiste pas seulement à effectuer à temps les versements sur votre prêt, votre marge de crédit, votre prêt hypothécaire ou votre carte de crédit. Choisir la bonne protection, comme une assurance crédit, pour se protéger contre les revers de la vie est tout aussi important. En explorant vos options, vous vous donnez les moyens de prendre des décisions éclairées, adaptées à votre situation particulière.

L’obtention d’un prêt hypothécaire, d’une marge de crédit, d’un prêt, ou d’une carte de crédit est une étape emballante, car cela signifie que vous avez accès aux fonds dont vous avez besoin. Toutefois, cela vient aussi avec la responsabilité du remboursement.

Imaginez maintenant que survienne un imprévu et qu’il vous soit difficile de faire face à ces obligations financières. C’est là qu’entre en scène l’assurance crédit. Elle peut vous procurer, à vous et à votre famille, un filet de sécurité lorsqu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, ou advenant votre décès. Examinons ce qu’est l’assurance crédit, comment elle fonctionne et si elle vous convient.

Principaux points à retenir

  • L’assurance crédit (parfois appelée « assurance contre les créanciers ») est une assurance facultative qui peut vous aider à rembourser vos dettes ou à effectuer vos versements si vous vous blessez, tombez malade, perdez votre emploi ou décédez.
  • L’assurance crédit comprend l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance prêt et marge de crédit et l’assurance solde de carte de crédit. Les prestations ne sont pas imposables et sont versées directement à votre prêteur, qui les affectera au remboursement de votre dette.

En faire la demande est facile et cela n’a aucune incidence sur les autres polices d’assurance que vous pourriez détenir.

Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

Pensez à l’assurance crédit comme un filet de sécurité facultatif qui couvre vos obligations financières pour vous protéger, vous et vos proches. Elle est conçue pour réduire ou rembourser vos dettes ou effectuer vos mensualités si un imprévu se produisait, comme une blessure, une maladie grave ou même un décès. Les prestations sont affectées directement au remboursement de vos obligations de crédit, ne sont pas imposables et n’auront aucune incidence sur les autres polices d’assurance que vous pourriez avoir. Les banques et les prêteurs offrent généralement ce type d’assurance au titre de diverses catégories, comme l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance prêt et marge de crédit et l’assurance solde de carte de crédit.

Types d’assurance crédit

Examinons les différents types d’assurance crédit offerts : assurance prêt hypothécaire, assurance prêt et marge de crédit et assurance solde de carte de crédit, chacune conçue pour vous aider dans diverses situations financières.

Assurance prêt hypothécaire

Songez à quel point il peut être rassurant de savoir que si jamais vous faisiez face à un imprévu, votre domicile serait protégé. C’est ce qu’offre l’assurance prêt hypothécaire. Dans l’éventualité d’une maladie, d’une blessure ou d’un décès, cette assurance peut faire en sorte que vos versements hypothécaires continuent d’être effectués. Voici les différentes options offertes pour protéger votre domicile.

  • Assurance vie : Cette assurance rembourse ou réduit votre solde hypothécaire jusqu’à concurrence d’une certaine limite advenant votre décès.
  • Assurance maladies graves : Si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte, comme un accident vasculaire cérébral, une crise cardiaque ou un cancer mettant votre vie en danger, cette protection prévoit le versement d’un montant forfaitaire pour réduire ou rembourser votre prêt hypothécaire.
  • Assurance invalidité : Si vous devenez invalide et incapable de travailler, cette assurance vous aide à effectuer vos versements hypothécaires périodiques et vous aide à maintenir votre stabilité financière pendant votre rétablissement.

Assurance prêt et marge de crédit

L’assurance prêt et marge de crédit peut vous procurer la certitude qu’en cas d’imprévu, vos prêts personnels ou marges de crédit seront couverts. Ce type d’assurance peut vous aider à maintenir les versements sur votre prêt advenant une maladie ou une blessure invalidante, une maladie grave ou votre décès. Elle offre diverses options de couverture pour protéger vos marges de crédit et prêts, évitant ainsi à votre famille ou à vos proches d’avoir à respecter vos obligations financières dans les moments difficiles. Il existe trois types d’assurance prêt et marge de crédit.

  • Assurance vie : Cette assurance peut rembourser en partie ou en totalité le solde d’une marge de crédit ou d’un prêt assuré advenant votre décès.
  • Assurance maladies graves : Si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte (accident vasculaire cérébral, crise cardiaque ou cancer mettant votre vie en danger), cette assurance vous permet de rembourser ou de réduire le solde de votre marge de crédit ou prêt assuré.
  • Assurance invalidité : Si par suite d’une blessure ou d’une maladie, vous êtes invalide et incapable de travailler, cette assurance peut faire en sorte que vos versements périodiques sur prêt et marge de crédit soient effectués pendant un certain temps ou jusqu’à ce que vous puissiez reprendre le travail. Bien que cette assurance ne rembourse habituellement pas l’intégralité du solde, elle permet de maintenir les versements pendant que vous vous rétablissez ou pendant une période déterminée.

Assurance solde de carte de crédit

Si vous perdez votre emploi, devenez invalide ou décédez, l’assurance solde de carte de crédit peut contribuer à réduire ou rembourser le solde de votre carte de crédit. Elle est d’ordinaire offerte dans le cadre d’un produit simplifié qui peut verser un montant forfaitaire ou des prestations mensuelles dans votre compte de carte de crédit, vous procurant ainsi un soutien pendant des moments difficiles.

Avantages de l’assurance crédit

L’assurance crédit présente plusieurs avantages qui rendent la gestion de vos obligations financières plus facile et plus sûre. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre.

  • Adhésion facile : Le processus d’adhésion est généralement rapide et facile, et l’assurance est approuvée pour la plupart des gens en répondant à quelques questions liées à la santé. Aucune question liée à la santé n’est posée pour l’assurance solde de carte de crédit.
  • Paiements commodes : Nul besoin de régler une facture distincte. Les primes sont ajoutées à vos versements hypothécaires ou aux versements sur prêt. Dans le cas de l’assurance solde de carte de crédit, les primes sont automatiquement ajoutées sur votre relevé de cartes de crédit, sur une ligne distincte.
  • Prestations directes : Le moment venu, les prestations sont versées directement à votre prêteur et affectées directement à votre solde impayé.
  • Primes flexibles : Dans le cas de l’assurance solde de carte de crédit ou de marge de crédit, les primes sont calculées en fonction du solde de votre compte, de sorte qu’elles fluctuent en fonction de votre niveau d’endettement.
  • Protection hypothécaire et de prêt personnalisable : Vous pouvez adapter votre couverture en combinant l’assurance vie avec l’assurance invalidité ou avec l’assurance maladies graves, ce qui vous permet de créer une protection adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille.

L’assurance crédit est-elle adaptée à vos besoins ?

Comme les besoins en assurance de chacun sont uniques, il est essentiel de comprendre comment l’assurance crédit s’intègre à votre stratégie financière globale. Si vous n’avez pas déjà une assurance vie, l’assurance crédit peut changer la donne en faisant en sorte que vos proches n’aient pas à porter le fardeau de la dette si jamais il vous arrivait quelque chose. Si vous avez déjà une assurance vie, il se peut qu’elle ne soit pas suffisante pour vous acquitter de vos obligations financières, si un imprévu survenait. Il est également essentiel de revoir régulièrement vos besoins en assurance à mesure que votre situation change, en vous assurant d’avoir toujours la bonne couverture.

Comment obtenir l’assurance crédit

Si l’assurance-crédit semble vous convenir, en faire la demande est très simple. La plupart des banques et des prêteurs offrent cette assurance lorsque vous contractez un prêt hypothécaire ou personnel, une marge de crédit ou une carte de crédit. Vous pouvez également en faire la demande ultérieurement, si vous en avez besoin. Et si votre situation venait à changer, vous pouvez résilier l’assurance en tout temps.

L’assurance crédit peut procurer une importante protection, en vous aidant à vous acquitter de vos obligations financières même en cas de difficultés inattendues. En explorant vos options, vous pouvez faire un choix éclairé qui répond à vos besoins financiers. Pour parler à un représentant et explorer les options d’assurance pour un prêt hypothécaire, un prêt et une marge de crédit, composez le 1 800 769-2523. Et pour obtenir des renseignements sur l’assurance solde de carte de crédit, composez le 1 800 769-2512.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Assurance crédit Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance perte d’emploi Assurance vie Gestion financière

À lire ensuite

L’époque où le salaire était le seul point de négociation lors d’une démarche de recherche d’emploi est bien révolue. En cette période où les employeurs cherchent à attirer les meilleurs talents, qui accordent plus d’importance à l’équilibre entre le travail et la vie privée qu’à la loyauté, les avantages, comme les formations sur le bien-être physique et financier, les programmes de dons équivalents à des organismes de bienfaisance dans le cadre desquels l’employeur soutient les causes dirigées par ses employés, l’octroi d’un nombre illimité de journées de vacances et la possibilité de travailler à distance sont devenus monnaie courante et bonifient les programmes de rémunération en offrant davantage que les régimes d’assurance maladie et de retraite traditionnels.

Cela dit, chaque employeur offre des avantages différents.

Que vous veniez tout juste de décrocher votre diplôme universitaire et cherchiez votre premier emploi ou ayez envie de laisser la pige pour travailler en entreprise, il y a un certain nombre de questions que vous devez poser au sujet du régime d’avantages sociaux une fois que vous avez reçu une offre d’emploi.

Quand la période probatoire prend-elle fin ?

Certains employeurs offrent un accès immédiat aux avantages sociaux, tandis que d’autres exigent que vous accomplissiez jusqu’à trois mois de service avant de pouvoir en bénéficier. Assurez-vous de bien comprendre en quoi consiste la période probatoire avant d’accepter une offre.

Quelles sont les dispositions de l’assurance soins médicaux et soins dentaires ?

Combien la couverture vous coûtera-t-elle ? Devez-vous la payer comme dans un système faisant appel à un compte de crédit santé ou les primes sont-elles déduites de votre salaire avant impôt ? Qui l’assurance couvre-t-elle ? Le conjoint de droit ou de fait ? Le partenaire du même sexe ? Les enfants ? Une assurance voyage est-elle offerte ? La compagnie vous couvre-t-elle même lorsque vous êtes en vacances ?

Aurez-vous droit à des primes ou autre rémunération en sus de votre salaire de base ?

N’acceptez jamais une offre d’emploi sans avoir pris le temps d’y réfléchir. Si le salaire n’est pas à la hauteur de vos attentes ni des normes du secteur (vous pouvez le vérifier dans glassdoor.ca ou monster.ca), peut-être aurez-vous une certaine marge de manœuvre concernant les avantages sociaux. Le salaire de base pourrait-il être bonifié par des primes ou des options d’achat d’actions ? Et si l’entreprise verse des primes, comment sont-elles déterminées ? Quel pourcentage de votre salaire cet incitatif pourrait-il représenter en moyenne ? L’entreprise verse-t-elle des cotisations de contrepartie au REER ? Offre-t-elle un programme de jumelage d’actions ?

L’entreprise a-t-elle mis en place un régime de retraite ?

Il faut également se renseigner sur les régimes d’assurance vie et de retraite – l’entreprise offre-t-elle l’un ou l’autre de ces produits, ou les deux ? Le cas échéant, comment sont-ils structurés ? Quel montant l’entreprise verse-t-elle ? Vos cotisations sont-elles prélevées directement sur votre salaire ou versées séparément ? Un plafond de cotisation a-t-il été fixé ?

Quelles sont les modalités entourant les vacances et l’horaire flexible ?

Il n’est peut-être pas judicieux d’aborder la question des vacances ou des congés sabbatiques pendant une entrevue d’emploi, mais une fois qu’on vous a présenté une offre, profitez de l’occasion pour vous renseigner sur les journées de vacances et le travail à distance. Outre les questions habituelles sur la possibilité de travailler à domicile et le nombre de journées de vacances ou de congé de maladie qui vous est accordé, par exemple, demandez s’il est possible de reporter des congés inutilisés d’une année antérieure et de convertir des heures supplémentaires en congés compensatoires. Vos journées de vacances seront-elles rémunérées ? Aurez-vous à un moment ou un autre la possibilité de prendre un congé sabbatique ? Et qu’en est-il des congés pour la santé mentale ou le bien-être personnel ? L’entreprise en offre-t-elle ?

Existe-t-il des avantages liés au transport ?

Certaines entreprises offrent une indemnité pour usage de véhicule ou versent une somme pour le kilométrage et l’essence ; d’autres paient une partie ou la totalité du coût du transport en commun. Quels renseignements devrez-vous fournir à l’employeur ? Quels dossiers devrez-vous tenir ?

L’employeur offre-t-il d’autres programmes d’avantages sociaux inhabituels et, si oui, devrez-vous y adhérer ?

Pour attirer les employés les plus talentueux, les entreprises offrent des avantages uniques en leur genre. De quels avantages facultatifs pourrez-vous profiter ? D’une assurance pour les animaux de compagnie ? Ce milieu de travail accueille-t-il volontiers les animaux de compagnie ? Aurez-vous droit à une prime de recommandation si vous recrutez un ami ? L’employeur double-t-il les dons versés aux organismes de bienfaisance ? Paie-t-il les frais d’adhésion à un centre de conditionnement physique ? Rembourse-t-il les frais engagés pour l’éducation permanente ou la formation continue? Les conjoints ou personnes à charge ont-ils droit à l’un ou l’autre de ces avantages ? Quel type de congé parental est offert ?

Peu importe que vous ayez ou non accès à tous ces avantages, en sachant quelles questions il vous faut poser et en prenant le temps d’examiner les avantages sociaux avant d’accepter un poste, vous vous assurerez d’entrer au service d’une entreprise qui convient à votre mode de vie – et qui offre des possibilités d’avancement.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Assurance invalidité Travail/Vie privée

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Vous planifiez souscrire une assurance vie, mais ignorez ce que vous devez savoir ou les questions qu’on pourrait vous poser ? Sachez que même si l’expérience d’achat varie selon les besoins de chacun, il vous est possible d’obtenir la police qui vous convient avec un peu de préparation.

1. Décidez du montant d’assurance dont vous avez besoin.

Lorsqu’on envisage de souscrire une assurance vie, il faut d’abord avoir une idée du montant d’assurance dont on pourrait avoir besoin. C’est sans doute l’étape la plus importante. Même si un professionnel peut vous aider à y voir plus clair, avoir une idée générale de vos besoins vous fera gagner du temps.

Commencez par analyser votre situation financière et vos objectifs financiers futurs. Voici quelques questions que vous pourriez vous poser :

  • À combien s’élèvent mes dettes actuellement ? Tenez compte de votre hypothèque, de vos prêts auto, de vos marges de crédit, de vos prêts étudiants et de toute autre dette.
  • Quelles dépenses aurai-je à assumer ultérieurement ? Vous pourriez inclure le coût d’élever un enfant, les frais de scolarité postsecondaires et l’épargne-retraite.
  • Quels sont vos derniers frais ? Incluez ici les frais funéraires, les gains en capital éventuels, les frais juridiques, l’impôt sur la succession et les petites sommes d’argent que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires.

Il vous suffit ensuite d’additionner le tout pour avoir une meilleure idée du montant d’assurance qui pourrait vous convenir et être mieux préparé à rencontrer un conseiller.

2. Trouvez le bon conseiller.

La prochaine étape consiste à trouver un conseiller professionnel de confiance.

Souscrire une assurance vie est une étape importante dans la protection de votre avenir financier. Elle vous aidera à vous assurer que vos objectifs financiers sont réalisables, même si l’impensable devait arriver. C’est d’ailleurs pourquoi il est important de trouver un professionnel qui convient à votre famille, à votre situation et à vos objectifs.

Quelles sont les caractéristiques que vous devriez rechercher chez un conseiller en assurance ? Ce conseiller doit :

  • être en mesure de bien communiquer avec vous et votre famille. Votre famille et vous devez être à l’aise de lui poser des questions et de lui communiquer des renseignements détaillés sur vos finances.
  • démontrer qu’il a à cœur vos intérêts. Votre conseiller doit prendre le temps d’apprendre à vous connaître et gagner votre confiance afin d’assurer la réussite de votre partenariat.
  • être un conseiller en assurance vie compétent. Votre conseiller est là pour vous aider à comprendre les différents types de polices, à examiner les options d’assurance possible et à prendre une décision adaptée à vos besoins.

Comment faire pour trouver un conseiller qui respecte ces critères?

Idéalement, il vous faudra rencontrer différents conseillers pour trouver celui qui vous convient. Demandez à des amis, à des membres de la famille ou à d’autres personnes de confiance de vous faire des recommandations ou adressez-vous à une organisation de confiance avec laquelle vous avez déjà traité. N’ayez pas peur de joindre plus d’un conseiller potentiel. Bien souvent, les conseillers crédibles offrent gratuitement une revue de vos assurances sans aucune obligation d’achat. C’est une autre façon de voir si un conseiller vous convient.

3. Préparez vos réponses aux questions de la proposition d’assurance.

L’assurance vie que vous souscrivez sera adaptée à vos besoins, selon différents facteurs comme votre état de santé, vos habitudes de vie et vos activités. Autrement dit, on vous posera des questions non seulement sur vos finances, mais aussi sur votre état de santé, votre emploi et vos passe-temps. Voici quelques exemples de questions:

  • Fumez-vous? De nombreux assureurs considèrent que vous êtes un fumeur si vous faites régulièrement usage de produit du tabac ou à la nicotine, peu importe sa forme.
  • Quels types d’activité devez-vous faire dans le cadre de votre travail? Êtes-vous exposé à certains dangers au travail?
  • Que faites-vous dans vos temps libres (activités et passe-temps)? Participez-vous à des activités potentiellement dangereuses comme de la planche à neige ou de la plongée sous-marine?

En plus de vous poser ce genre de questions, on fera probablement une évaluation de votre santé globale. Ces renseignements serviront à préparer une soumission pour une assurance qui correspond à votre état de santé ainsi qu’à confirmer l’exactitude des renseignements fournis. Même si ces questions peuvent vous sembler hautement personnelles, voire intrusives, elles sont importantes pour que vous obteniez la police qui vous convient.

En prenant ces trois mesures, vous serez mieux préparé à avoir une discussion sur l’assurance vie avec un conseiller. En ayant une idée du montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin et du genre de questions qu’on pourrait vous poser, et en vous préparant à y répondre de façon franche et exhaustive, vous serez en mesure de souscrire plus facilement une assurance.

Vous pourriez aussi faire une recherche en ligne au préalable. RBC Assurances a les outils et l’information dont vous avez besoin pour faire des recherches sur tous les aspects liés aux besoins en assurance comme des calculatrices pour vous aider à déterminer le montant d’assurance qui vous convient et des renseignements sur différents produits d’assurance en fonction de vos besoins.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Famille Gestion financière

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Vous planifiez souscrire une assurance vie, mais ignorez ce que vous devez savoir ou les questions qu’on pourrait vous poser ? Sachez que même si l’expérience d’achat varie selon les besoins de chacun, il vous est possible d’obtenir la police qui vous convient avec un peu de préparation.

1. Décidez du montant d’assurance dont vous avez besoin.

Lorsqu’on envisage de souscrire une assurance vie, il faut d’abord avoir une idée du montant d’assurance dont on pourrait avoir besoin. C’est sans doute l’étape la plus importante. Même si un professionnel peut vous aider à y voir plus clair, avoir une idée générale de vos besoins vous fera gagner du temps.

Commencez par analyser votre situation financière et vos objectifs financiers futurs. Voici quelques questions que vous pourriez vous poser :

  • À combien s’élèvent mes dettes actuellement ? Tenez compte de votre hypothèque, de vos prêts auto, de vos marges de crédit, de vos prêts étudiants et de toute autre dette.
  • Quelles dépenses aurai-je à assumer ultérieurement ? Vous pourriez inclure le coût d’élever un enfant, les frais de scolarité postsecondaires et l’épargne-retraite.
  • Quels sont vos derniers frais ? Incluez ici les frais funéraires, les gains en capital éventuels, les frais juridiques, l’impôt sur la succession et les petites sommes d’argent que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires.

Il vous suffit ensuite d’additionner le tout pour avoir une meilleure idée du montant d’assurance qui pourrait vous convenir et être mieux préparé à rencontrer un conseiller.

2. Trouvez le bon conseiller.

La prochaine étape consiste à trouver un conseiller professionnel de confiance.

Souscrire une assurance vie est une étape importante dans la protection de votre avenir financier. Elle vous aidera à vous assurer que vos objectifs financiers sont réalisables, même si l’impensable devait arriver. C’est d’ailleurs pourquoi il est important de trouver un professionnel qui convient à votre famille, à votre situation et à vos objectifs.

Quelles sont les caractéristiques que vous devriez rechercher chez un conseiller en assurance ? Ce conseiller doit :

  • être en mesure de bien communiquer avec vous et votre famille. Votre famille et vous devez être à l’aise de lui poser des questions et de lui communiquer des renseignements détaillés sur vos finances.
  • démontrer qu’il a à cœur vos intérêts. Votre conseiller doit prendre le temps d’apprendre à vous connaître et gagner votre confiance afin d’assurer la réussite de votre partenariat.
  • être un conseiller en assurance vie compétent. Votre conseiller est là pour vous aider à comprendre les différents types de polices, à examiner les options d’assurance possible et à prendre une décision adaptée à vos besoins.

Comment faire pour trouver un conseiller qui respecte ces critères?

Idéalement, il vous faudra rencontrer différents conseillers pour trouver celui qui vous convient. Demandez à des amis, à des membres de la famille ou à d’autres personnes de confiance de vous faire des recommandations ou adressez-vous à une organisation de confiance avec laquelle vous avez déjà traité. N’ayez pas peur de joindre plus d’un conseiller potentiel. Bien souvent, les conseillers crédibles offrent gratuitement une revue de vos assurances sans aucune obligation d’achat. C’est une autre façon de voir si un conseiller vous convient.

3. Préparez vos réponses aux questions de la proposition d’assurance.

L’assurance vie que vous souscrivez sera adaptée à vos besoins, selon différents facteurs comme votre état de santé, vos habitudes de vie et vos activités. Autrement dit, on vous posera des questions non seulement sur vos finances, mais aussi sur votre état de santé, votre emploi et vos passe-temps. Voici quelques exemples de questions:

  • Fumez-vous? De nombreux assureurs considèrent que vous êtes un fumeur si vous faites régulièrement usage de produit du tabac ou à la nicotine, peu importe sa forme.
  • Quels types d’activité devez-vous faire dans le cadre de votre travail? Êtes-vous exposé à certains dangers au travail?
  • Que faites-vous dans vos temps libres (activités et passe-temps)? Participez-vous à des activités potentiellement dangereuses comme de la planche à neige ou de la plongée sous-marine?

En plus de vous poser ce genre de questions, on fera probablement une évaluation de votre santé globale. Ces renseignements serviront à préparer une soumission pour une assurance qui correspond à votre état de santé ainsi qu’à confirmer l’exactitude des renseignements fournis. Même si ces questions peuvent vous sembler hautement personnelles, voire intrusives, elles sont importantes pour que vous obteniez la police qui vous convient.

En prenant ces trois mesures, vous serez mieux préparé à avoir une discussion sur l’assurance vie avec un conseiller. En ayant une idée du montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin et du genre de questions qu’on pourrait vous poser, et en vous préparant à y répondre de façon franche et exhaustive, vous serez en mesure de souscrire plus facilement une assurance.

Vous pourriez aussi faire une recherche en ligne au préalable. RBC Assurances a les outils et l’information dont vous avez besoin pour faire des recherches sur tous les aspects liés aux besoins en assurance comme des calculatrices pour vous aider à déterminer le montant d’assurance qui vous convient et des renseignements sur différents produits d’assurance en fonction de vos besoins.

Pour toute question sur l’assurance vie, communiquez avec un conseiller en assurance vie RBC qui sera ravi de vous aider.

 

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Famille Gestion financière

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L’époque où le salaire était le seul point de négociation lors d’une démarche de recherche d’emploi est bien révolue. En cette période où les employeurs cherchent à attirer les meilleurs talents, qui accordent plus d’importance à l’équilibre entre le travail et la vie privée qu’à la loyauté, les avantages, comme les formations sur le bien-être physique et financier, les programmes de dons équivalents à des organismes de bienfaisance dans le cadre desquels l’employeur soutient les causes dirigées par ses employés, l’octroi d’un nombre illimité de journées de vacances et la possibilité de travailler à distance sont devenus monnaie courante et bonifient les programmes de rémunération en offrant davantage que les régimes d’assurance maladie et de retraite traditionnels.

Cela dit, chaque employeur offre des avantages différents.

Que vous veniez tout juste de décrocher votre diplôme universitaire et cherchiez votre premier emploi ou ayez envie de laisser la pige pour travailler en entreprise, il y a un certain nombre de questions que vous devez poser au sujet du régime d’avantages sociaux une fois que vous avez reçu une offre d’emploi.

Quand la période probatoire prend-elle fin ?

Certains employeurs offrent un accès immédiat aux avantages sociaux, tandis que d’autres exigent que vous accomplissiez jusqu’à trois mois de service avant de pouvoir en bénéficier. Assurez-vous de bien comprendre en quoi consiste la période probatoire avant d’accepter une offre.

Quelles sont les dispositions de l’assurance soins médicaux et soins dentaires ?

Combien la couverture vous coûtera-t-elle ? Devez-vous la payer comme dans un système faisant appel à un compte de crédit santé ou les primes sont-elles déduites de votre salaire avant impôt ? Qui l’assurance couvre-t-elle ? Le conjoint de droit ou de fait ? Le partenaire du même sexe ? Les enfants ? Une assurance voyage est-elle offerte ? La compagnie vous couvre-t-elle même lorsque vous êtes en vacances ?

Aurez-vous droit à des primes ou autre rémunération en sus de votre salaire de base ?

N’acceptez jamais une offre d’emploi sans avoir pris le temps d’y réfléchir. Si le salaire n’est pas à la hauteur de vos attentes ni des normes du secteur (vous pouvez le vérifier dans glassdoor.ca ou monster.ca), peut-être aurez-vous une certaine marge de manœuvre concernant les avantages sociaux. Le salaire de base pourrait-il être bonifié par des primes ou des options d’achat d’actions ? Et si l’entreprise verse des primes, comment sont-elles déterminées ? Quel pourcentage de votre salaire cet incitatif pourrait-il représenter en moyenne ? L’entreprise verse-t-elle des cotisations de contrepartie au REER ? Offre-t-elle un programme de jumelage d’actions ?

L’entreprise a-t-elle mis en place un régime de retraite ?

Il faut également se renseigner sur les régimes d’assurance vie et de retraite – l’entreprise offre-t-elle l’un ou l’autre de ces produits, ou les deux ? Le cas échéant, comment sont-ils structurés ? Quel montant l’entreprise verse-t-elle ? Vos cotisations sont-elles prélevées directement sur votre salaire ou versées séparément ? Un plafond de cotisation a-t-il été fixé ?

Quelles sont les modalités entourant les vacances et l’horaire flexible ?

Il n’est peut-être pas judicieux d’aborder la question des vacances ou des congés sabbatiques pendant une entrevue d’emploi, mais une fois qu’on vous a présenté une offre, profitez de l’occasion pour vous renseigner sur les journées de vacances et le travail à distance. Outre les questions habituelles sur la possibilité de travailler à domicile et le nombre de journées de vacances ou de congé de maladie qui vous est accordé, par exemple, demandez s’il est possible de reporter des congés inutilisés d’une année antérieure et de convertir des heures supplémentaires en congés compensatoires. Vos journées de vacances seront-elles rémunérées ? Aurez-vous à un moment ou un autre la possibilité de prendre un congé sabbatique ? Et qu’en est-il des congés pour la santé mentale ou le bien-être personnel ? L’entreprise en offre-t-elle ?

Existe-t-il des avantages liés au transport ?

Certaines entreprises offrent une indemnité pour usage de véhicule ou versent une somme pour le kilométrage et l’essence ; d’autres paient une partie ou la totalité du coût du transport en commun. Quels renseignements devrez-vous fournir à l’employeur ? Quels dossiers devrez-vous tenir ?

L’employeur offre-t-il d’autres programmes d’avantages sociaux inhabituels et, si oui, devrez-vous y adhérer ?

Pour attirer les employés les plus talentueux, les entreprises offrent des avantages uniques en leur genre. De quels avantages facultatifs pourrez-vous profiter ? D’une assurance pour les animaux de compagnie ? Ce milieu de travail accueille-t-il volontiers les animaux de compagnie ? Aurez-vous droit à une prime de recommandation si vous recrutez un ami ? L’employeur double-t-il les dons versés aux organismes de bienfaisance ? Paie-t-il les frais d’adhésion à un centre de conditionnement physique ? Rembourse-t-il les frais engagés pour l’éducation permanente ou la formation continue? Les conjoints ou personnes à charge ont-ils droit à l’un ou l’autre de ces avantages ? Quel type de congé parental est offert ?

Peu importe que vous ayez ou non accès à tous ces avantages, en sachant quelles questions il vous faut poser et en prenant le temps d’examiner les avantages sociaux avant d’accepter un poste, vous vous assurerez d’entrer au service d’une entreprise qui convient à votre mode de vie – et qui offre des possibilités d’avancement.

Vous aimeriez être en mesure de payer vos factures si jamais une maladie ou une blessure vous empêche de travailler ? Apprenez-en davantage sur l’assurance invalidité.

Vous préférez parler à quelqu’un ? Composez le 1 866 262-7920 ou trouvez un conseiller près de chez vous.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Assurance invalidité Travail/Vie privée

À lire ensuite

Voici quelques conseils pour sécuriser votre maison, à l’intérieur comme à l’extérieur :

Comment protéger votre maison contre les dommages

Dégâts d’eau

L’eau peut occasionner des dégâts à votre maison de nombreuses façons, qu’il s’agisse de tuyaux qui fuient ou de dommages attribuables à une tempête, et certains types de dégâts d’eau ne sont pas couverts par les polices d’assurance standard. Voilà pourquoi il est primordial de savoir de quelles manières l’eau peut causer des dommages et de trouver des façons de l’en empêcher.

Les dégâts d’eau sont souvent occasionnés par les causes suivantes :

  • L’éclatement de canalisations à cause d’une mauvaise isolation, du gel et d’un mauvais entretien des conduites d’alimentation en eau
  • Des fuites provenant d’appareils comme un lave-vaisselle et une machine à laver
  • Des inondations saisonnières, aggravées par un drainage ou un nivellement du terrain inadéquat
  • Des débordements ou des refoulements à cause d’une accumulation de débris dans les drains, les canalisations et les gouttières
  • Des débordements d’égouts et des bris de conduites d’eau
  • Des fuites de plomberie derrière des murs ou des unités aux étages
  • La pousse de racine d’arbres dans des canalisations ou des fondations
  • Un toit endommagé

Conseils pour prévenir les dégâts d’eau :

  • Faites appel à un plombier professionnel pour l’installation des canalisations et des systèmes de plomberie, tels que toilettes et éviers, ainsi que pour diagnostiquer les causes de problèmes récurrents.
  • Prévenez les fuites en inspectant les électroménagers, en installant des détecteurs de fuites et en remplaçant les conduites d’alimentation en caoutchouc par des conduites en acier.
  • Assurez-vous que le nivellement de votre propriété permet un drainage adapté afin d’empêcher des infiltrations d’eau dans votre maison, par exemple en ajoutant une pente déviant l’eau vers l’extérieur.
  • Installez des filtres de drain dans tous les éviers et appareils et nettoyez-les régulièrement.
  • Installez un clapet antiretour ou une pompe d’assèchement Vous pouvez également acheter des alarmes de pompe qui vous avertissent en cas de panne ou de niveau d’eau trop élevé.
  • Nettoyez régulièrement les gouttières, les tuyaux de descente et les canalisations d’eau pluviale. Assurez-vous qu’ils sont dégagés et qu’ils rejettent l’eau à au moins quatre pieds de votre maison.
  • Si vous vous absentez en hiver, videz la plomberie ou demandez à quelqu’un de vérifier régulièrement que votre chauffage fonctionne et que vos canalisations ne gèlent pas.

Lisez votre police d’assurance et consultez votre conseiller en assurance pour savoir quels types de dégâts d’eau sont couverts par l’assurance propriétaire occupant et par votre police particulière. Demandez-lui si votre compagnie d’assurance propose des garanties facultatives supplémentaires pour les dégâts d’eau.

Dommages électriques

Ce qui se cache derrière les murs peut avoir une grande incidence sur la sécurité des habitations. Vérifiez que votre câblage électrique est bien conforme afin de protéger votre maison des dommages électriques. Un inspecteur ou un électricien peut vous aider à déterminer si votre système électrique est sûr et ne présente aucun danger.

Les dommages occasionnés par les incendies d’origine électrique sont souvent dus aux causes suivantes :

  • Des systèmes électriques défectueux ou des câblages obsolètes, comme des câblages à boutons et tubes
  • Une utilisation inappropriée des électroménagers, ou des appareils anciens ou endommagés
  • Une mauvaise utilisation des fils de rallonge, par exemple en les surchargeant ou en les raccordant entre elles
  • Des radiateurs électriques portatifs

Dommages causés par l’incendie

Les dommages causés par l’incendie, y compris par la fumée, peuvent avoir des conséquences dévastatrices pour votre maison et vos biens.

Les incendies domestiques sont souvent dus aux causes suivantes :

  • La cuisson avec de l’huile ou de la graisse
  • Des cigarettes allumées et des bougies allumées laissées sans surveillance ou renversées
  • Des cigarettes allumées et des bougies allumées laissées sans surveillance ou renversées
  • Des feux de sécheuse causés par une mauvaise utilisation ou par l’obstruction des sorties d’air, des filtres à charpie et des conduits

Conseils pour prévenir les incendies domestiques :

  • Vérifiez le bon fonctionnement des détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone et entretenez-les régulièrement.
  • Assurez-vous d’avoir des extincteurs dans votre maison, et que tout le monde sache où ils se trouvent et comment les utiliser.
  • Nettoyez bien le brûleur et les grilles de votre cuisinière et assurez-vous lorsque vous cuisinez de rester en-dessous des points d’inflammabilité (c’est-à-dire des températures auxquelles les huiles de cuisson peuvent provoquer de la fumée ou s’enflammer).
  • Assurez-vous que le système électrique et les électroménagers sont en bon état et que vous les utilisez selon le mode d’emploi.
  • Évitez de fumer à l’intérieur, en particulier au lit, qui peut facilement être le point de départ d’un feu.
  • Ne laissez jamais de flammes nues sans surveillance ou à proximité d’enfants et d’animaux de compagnie, car elles peuvent facilement être renversées.
  • Vérifiez que les dégagements de votre sécheuse sont adaptés et que les filtres, les sorties d’air et les conduits sont nettoyés régulièrement.

Par ailleurs, établissez un plan d’évacuation de votre domicile afin que chacun sache comment réagir et comment sortir en sécurité en cas d’incendie. Un plan d’évacuation familial peut comprendre des détails comme un point de réunion à l’extérieur de la maison (par exemple devant la maison d’un voisin) et des moyens de ralentir la propagation de l’incendie, en fermant les portes, par exemple. Certaines ressources en ligne, telles que le site de l’Association des chefs de pompiers de l’Ontario, peuvent vous aider à concevoir un plan et vous donner plus d’informations sur la prévention des incendies domestiques.

Prévention du vol

Maintenir la sécurité de votre maison comprend également la protection contre les cambriolages, qui peuvent occasionner des dommages, ainsi que des frais de remplacement des objets volés.

La plupart des entrées par effraction :

  • Ont souvent lieu en journée, pas seulement la nuit
  • Sont le fait de voleurs amateurs
  • Causent souvent des bris des serrures, portes et fenêtres, ainsi que d’autres actes de vandalisme

Conseils pour prévenir les vols :

  • Installez ou un système d’alarme relié à une centrale ou des caméras vidéo.
  • Assurez un bon entretien de tous les points d’entrée possibles.
  • Conservez vos objets de valeur dans un coffre.
  • Installez des minuteries sur vos lampes.
  • Installez un détecteur de mouvement sur vos éclairages extérieurs.
  • Évitez d’indiquer vos absences sur les médias sociaux. (Attendez votre retour pour publier vos photos de vacances).
  • Ne laissez pas vos clés dans une cachette à l’extérieur. Elle pourrait être facilement découverte.
  • Si vous partez, demandez à un voisin de confiance ou à un professionnel de vérifier régulièrement votre maison et de prendre votre courrier. Demandez à votre compagnie d’assurance à quelle fréquence il faut que quelqu’un vérifie votre maison pendant votre absence. La plupart des polices d’assurance exigent que quelqu’un vérifie votre maison au moins tous les sept jours.

Comment sécuriser l’extérieur de votre maison

Vent et intempéries

Les conditions météorologiques extrêmes ont coûté 3,1 milliards de dollars de dommages assurés au Canada en 2022. Des événements météorologiques, allant de tempêtes violentes à des vents destructeurs, ont lieu tout au long de l’année dans tout le pays. Ils peuvent endommager les éléments extérieurs des habitations, notamment :

  • les portes et les fenêtres ;
  • les toits, les revêtements et les clôtures ;
  • les canalisations découvertes, les conduits et les évents ;
  • les arbres et autres éléments d’aménagement paysager.

Conseils pour éviter les dommages causés par le vent :

  • Un bon entretien est essentiel. Recherchez des signes de dommage ou d’usure et remplacez les éléments vieillissants, tels que les bardeaux du toit.
  • Couvrez les conduits et les évents pour les protéger en cas de températures extrêmes.
  • Taillez les arbres pour prévenir les dommages pendant les tempêtes et demandez à des professionnels d’évaluer leur santé.
  • Dégagez la neige et la glace.
  • Renforcez les isolations des fenêtres et des portes pour protéger contre les inondations et les dégâts d’eau.

Comment présenter une demande de règlement d’assurance habitation

Malgré tous vos efforts, vous n’êtes jamais totalement à l’abri des dommages et des vols. Votre compagnie d’assurance est là pour vous aider.

Essayez de présenter la demande de règlement dès que possible. Prenez soin d’inclure le plus de renseignements possible sur ce qui a été endommagé ou volé, comme :

  • l’âge des objets ;
  • le fabricant ;
  • le modèle ou le numéro de série ;
  • le prix d’achat et si l’objet était neuf ou utilisé ;
  • les types de matériaux des objets ;
  • la date d’installation ;
  • les reçus ;
  • les modes d’emploi ;
  • des photos et preuves de propriété.

Votre demande de règlement sera examinée par un conseiller en sinistres, qui pourra la traiter par téléphone ou envoyer un expert en sinistres pour évaluer votre demande et estimer quand les remplacements et réparations auront lieu. Les compagnies d’assurance peuvent souvent vous recommander des fournisseurs privilégiés de confiance dont le travail est garanti et qui vous permettent de retrouver rapidement votre train de vie habituel.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Entretien de la maison Hiver/Temps Maison Sécurité

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Heureusement, un peu de planification et de préparation peuvent faire en sorte que votre escapade se déroule sans incident. Voici donc cinq conseils de sécurité si vous comptez prendre la route.

Entretien du véhicule

Il y a fort à parier que vous parcourrez une distance inhabituelle lors de votre prochaine escapade routière. Songez à conduire votre voiture au garage avant de partir si la date d’entretien prévue approche. Faites faire une mise au point, une vérification des fluides et un remplissage, un changement d’huile (si votre voiture en utilise) et les réparations mineures que vous auriez reportées. Il ne faudrait pas que des petits pépins se transforment en gros problèmes quand vous êtes loin de chez vous.

Si vous n’avez pas à conduire votre voiture au garage pour l’instant, portez tout de même attention aux éléments suivants :

  • Pneus : Assurez-vous que la pression des pneus correspond aux recommandations du manuel du propriétaire, qu’il reste suffisamment de bande de roulement et qu’il n’y a aucun dommage apparent.
  • Fluides : Au besoin, faites un remplissage et songez à conserver un contenant de lave-glace supplémentaire dans le coffre.
  • Feux : Assurez-vous que les feux et les clignotants fonctionnent bien.

N’hésitez pas à prendre rendez-vous auprès d’un mécanicien si vous constatez quoi que ce soit d’anormal.

Apportez une trousse de sécurité routière

Vous n’êtes jamais à l’abri d’une urgence. Sur la route, il est parfois plus difficile de faire face aux problèmes en raison de la méconnaissance des lieux ou de conditions météorologiques imprévisibles. Une trousse de sécurité routière bien garnie vous sera utile en cas de situations d’urgence habituelles ou nécessitant des premiers soins.

Placez les éléments suivants dans un sac facile à repérer dans une voiture bien chargée :

  • Câbles de démarrage
  • Manomètre pour pneus
  • Corde en nylon
  • Pompe à siphon (appareil servant à déplacer des liquides, comme de l’essence)
  • Lampe de poche à DEL
  • Gilet de sécurité
  • Cône de signalisation
  • Piles (pour alimenter une lampe de poche, par exemple)
  • Gants
  • Poncho imperméable
  • Isolant thermique ou couverture d’urgence en mylar
  • Bâtons chimioluminescents
  • Serviettes en papier
  • Enduit protecteur pour pneu
  • Outil polyvalent (comme un tournevis, des pinces et un couteau)
  • Trousse de premiers soins
  • Rations d’urgence (eau et nourriture)
  • Chargeur supplémentaire pour votre cellulaire

Vérifiez vos sièges d’auto

Si vous comptez voyager avec des enfants, il est bon de vérifier leur siège d’auto :

  • Le harnais de l’enfant est-il conforme au manuel d’utilisation du siège ?
  • La ceinture ou le harnais présentent-ils des signes d’usure qui nécessiteraient une inspection ou un remplacement ?
  • Y a-t-il de la nourriture ou des déchets à ramasser (consultez votre manuel d’utilisation pour savoir comment nettoyer le siège adéquatement) ?

N’oubliez pas que tout objet non fixé dans la voiture pourrait être projeté en cas d’accident. Les jouets et les tablettes peuvent représenter un danger pour tous les passagers, et pas seulement pour les enfants.

Voyager avec des animaux de compagnie

Empêchez vos animaux de se déplacer dans l’habitacle, autant pour leur sécurité que pour celle du conducteur qui pourrait être distrait. Pour les chiens de grande taille, songez à utiliser un harnais bien ajusté. Pour les petits chiens ou les chats, une cage adaptée à leur taille peut contribuer à leur sécurité et à leur confort et éviter qu’ils se promènent dans la voiture.

Si vous avez besoin de faire une pause, c’est probablement aussi le cas pour votre animal. Prévoyez des arrêts fréquents, veillez à ce que tous les passagers aient suffisamment d’eau et, surtout, ne laissez jamais votre animal seul dans la voiture. La température peut monter rapidement à l’intérieur et mettre sa vie en danger.

Tenez-vous au courant des conditions météorologiques

Le temps chaud est souvent accompagné d’avertissements de chaleur, de risques d’orages violents, d’inondations potentielles et même de feux de forêt. Consultez les prévisions météo pour savoir à quels types de conditions routières vous pourriez avoir à faire face.

Voici des phénomènes auxquels vous devez porter attention en cas de conditions météorologiques imprévues sur la route :

  • Une chaleur excessive peut faire surchauffer votre moteur.
  • Des vents violents peuvent déraciner des arbres ou causer d’autres dégâts, rendant ainsi les routes difficilement praticables.
  • Des pluies torrentielles peuvent provoquer des inondations et réduire la visibilité. De plus, vous pourriez endommager votre moteur et vos freins si vous conduisez sur des routes inondées.
  • La fumée émanant d’un feu de forêt peut réduire la visibilité.

Veillez à ce que votre assurance automobile soit à jour

Connaissez-vous la date de renouvellement de votre police d’assurance automobile ? En plus de vérifier la date, assurez-vous que le paiement sera prélevé de votre compte comme prévu. Ce serait grave que vous ayez un accident loin de chez vous et que vous appreniez que votre couverture a expiré.

Certaines compagnies d’assurance proposent de couvrir les frais de remorquage dans le cadre de leurs polices. D’autres proposent en option une assistance routière ou des services de planification de voyage. Avant de partir à l’aventure, prenez connaissance des services auxquels votre couverture vous donne droit.

Bien entendu, ne prenez pas la route sans avoir une preuve d’assurance valide avec vous. Si vous êtes un client de RBC Assurances, vous pouvez obtenir une copie de votre certificat d’assurance à partir du portail RBC Assurances en ligne. Si vous n’y êtes pas encore inscrit, vous pouvez le faire ici.

Enfin, assurez-vous d’avoir les coordonnées de votre fournisseur d’assurance avant de partir en voyage. Conservez dans votre boîte à gants le numéro de téléphone du service des règlements, et ajoutez-le à la liste des contacts dans votre appareil. Vous saurez alors comment joindre votre assureur et lui demander de l’aide en cas d’accident, ce qui atténuera votre stress.

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