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L’établissement d’une collection est un loisir populaire assorti d’une responsabilité de préservation. L’assurance voiture classique aide les collectionneurs à protéger leurs véhicules.

Principaux points à retenir

    • Les voitures de collection ne sont pas définies par leur âge, mais par leur état, leur valeur marchande et leur utilisation.

    • L’assurance voiture classique diffère de l’assurance automobile ordinaire de façon importante, offrant des indemnités plus élevées et des primes réduites en raison d’un kilométrage annuel moins élevé.

    • L’assurance voiture classique prévoit habituellement des paramètres d’utilisation, de kilométrage et d’entreposage de la voiture.

    • L’assurance voiture classique inclut généralement une assurance collision, une assurance responsabilité civile et une assurance multirisque qui couvre les vols et les catastrophes naturelles.

Qu’est-ce qu’une voiture classique ?

Les voitures classiques ne sont pas définies par leur âge. Dans leur cas, l’âge n’est souvent qu’un chiffre. Il est vrai que certaines voitures classiques sont très vieilles, remontant à l’époque de l’invention de l’automobile, mais pour qu’un véhicule soit considéré comme une voiture classique, il ne doit pas nécessairement avoir été fabriqué au siècle dernier. Aux fins de l’assurance, voici quelques critères servant à définir les voitures classiques :

    • Elles s’apprécient ou maintiennent une valeur marchande stable.

    • Elles sont en bon état ou en cours de restauration.

    • Elles sont entreposées dans un endroit sécuritaire et fermé.

    • Elles ne sont pas utilisées pour le transport quotidien ni le transport d’appoint.

Qu’est-ce que l’assurance voiture classique ?

L’assurance voiture classique permet aux propriétaires des véhicules de profiter pleinement de ces derniers et de se rendre à un congrès ou à un défilé de voitures classiques sans inquiétude.

Les polices d’assurance voiture classique couvrent habituellement la voiture jusqu’à concurrence d’une valeur garantie, offrant souvent une couverture supérieure à celle de l’assurance automobile ordinaire.

Quels sont les critères d’admissibilité de l’assurance voiture classique ?

La protection offerte varie d’un assureur à l’autre, mais les critères d’admissibilité habituels de l’assurance voiture classique comprennent ceux-ci :

    • Lieu d’entreposage du véhicule

    • Utilisation faite du véhicule

    • Admissibilité du conducteur

Comme les voitures classiques ou de collection sont souvent uniques, votre assureur voudra aussi connaître l’âge et le modèle de votre voiture et savoir si elle a été modifiée ou personnalisée.

La protection variera selon votre lieu de résidence ; certains types de protection ne sont offerts qu’à certains endroits. Votre conseiller en assurance peut vous aider à obtenir la meilleure protection disponible pour vos besoins précis et votre emplacement.

Assurance voiture classique et assurance automobile ordinaire

L’assurance voiture classique diffère de l’assurance automobile ordinaire à certains égards importants.

Évaluation de la voiture

    • L’assurance automobile ordinaire couvre la valeur de votre véhicule selon son prix de marché. Comme les voitures ordinaires perdent habituellement de la valeur, une demande de règlement pour perte totale (lorsque votre voiture est volée ou endommagée lors d’un accident sans pouvoir être réparée) signifie que, dans la plupart des cas, votre assureur vous rembourse la valeur actuelle (dépréciée) du véhicule.

    • L’assurance voiture classique offre une valeur garantie. Le propriétaire du véhicule et l’assureur s’entendent sur la valeur de la voiture classique ; cette dernière sert à déterminer le montant que le propriétaire du véhicule recevra en cas de perte totale (moins toute franchise). Cette valeur peut être supérieure à la valeur marchande (en vertu de la protection appelée « appréciation de la valeur marchande »). L’assurance voiture classique protège aussi votre automobile restaurée ou remise à neuf.

Utilisation de la voiture

    • L’assurance automobile ordinaire est conçue pour les véhicules qui sont utilisés tous les jours pour se rendre au travail, ou encore faire des courses ou une escapade en voiture.

    • L’assurance voiture classique est plutôt conçue pour les voitures qui ne sont pas utilisées comme moyen de transport principal (ou même d’appoint). La police d’assurance peut contenir des restrictions concernant la fréquence ou la distance de conduite, y compris des limites de kilométrage. Ce type d’assurance couvre la conduite pour la promenade ou la conduite pour la participation à une exposition, à un salon de l’automobile ou à d’autres événements de collectionneurs de voitures.

Primes

    • Les primes de l’assurance automobile ordinaire sont calculées en fonction de facteurs liés au conducteur (âge, dossier de conduite et emplacement) et au véhicule à assurer (modèle et âge).

    • Les primes de l’assurance voiture classique sont déterminées en fonction de la valeur du véhicule dont auront convenu le propriétaire et l’assureur. Parmi les autres facteurs qui influent sur les primes, mentionnons l’entreposage et l’utilisation du véhicule.

Entreposage et préservation

    • Dans le cas de l’assurance voiture classique, les véhicules doivent souvent être entreposés dans un lieu sûr (parfois, dans un endroit à température contrôlée) pour conserver la valeur, l’état et l’intégrité structurelle du véhicule.

Modifications apportées au véhicule

    • Les polices d’assurance automobile ordinaire peuvent limiter ou empêcher certaines modifications (comme l’abaissement de la suspension, le teintage des vitres et la modification de la couleur de la peinture), tout en en permettant d’autres. Parlez à votre conseiller autorisé en assurance avant de faire des modifications.

    • L’assurance voiture classique est conçue pour appuyer les propriétaires de voitures de collection et peut offrir une protection lorsque des modifications, des améliorations ou des mises à niveau sont faites au véhicule dans le but de conserver ou de rehausser la valeur ou l’authenticité de celui-ci.

Que comprend l’assurance voiture classique ?

Consultez votre conseiller autorisé en assurance pour connaître les régimes d’assurance voiture classique qu’il offre. La protection comprend habituellement ceci :

    • assurance collision qui protège votre voiture en cas d’accident

    • assurance responsabilité civile qui couvre une personne blessée ou un bien endommagé par accident

    • assurance multirisque qui protège votre voiture classique notamment contre le vol, le vandalisme et les catastrophes naturelle

Sept raisons d’assurer votre voiture classique

RBC Assurances s’est associée avec Hagerty Canada (le fournisseur du plus important programme d’assurance voiture classique au Canada), qui offre des polices souples à un prix avantageux. Voici quelques raisons d’envisager d’assurer votre voiture classique :

  1. La valeur de votre voiture classique est gelée au moment où vous souscrivez votre assurance.

  2. Votre police vous protège lors de vos sorties de fin de semaine, de vos sorties au cinéma, et de votre participation à des exhibitions de voitures et à des événements automobiles.

  3. Vous pouvez choisir votre propre atelier, en cas de sinistre.

  4. Une évaluation n’est habituellement pas requise.

  5. Les propriétaires qui assurent plusieurs voitures classiques pourraient avoir droit à un rabais.

  6. La plupart des assureurs offrent une assurance appréciation de la valeur marchande, ce qui signifie que si la valeur marchande de votre véhicule augmente au-dessus de votre valeur assurée et que le véhicule est déclaré une perte totale, ce type de protection peut payer jusqu’à 125 % de la valeur assurée du véhicule.

  7. Vous pourriez être en mesure d’obtenir une couverture automatique pour nouvel achat, ce qui signifie que, si vous ajoutez une autre voiture classique à votre collection, cette dernière pourrait être automatiquement assurée pendant 30 jours.

Prenez connaissance des avantages de l’assurance voiture classique. Obtenez une soumission en ligne.

RBC Assurances® est une marque déposée de Banque Royale du Canada, utilisée sous licence.

Les polices Hagerty Canada, LLC sont établies par Elite Insurance Company, une société d’Aviva Canada. Certaines protections ne sont pas offertes dans toutes les provinces. Il s’agit ici d’une description générale de l’assurance. Toutes les protections sont assujetties aux dispositions de la police, à des exclusions et à des avenants. Hagerty détermine l’acceptation finale du risque. Hagerty, Guaranteed Value, Cherished Salvage et Hagerty Valuation Tool sont des marques déposées ou des marques de commerce selon la common law de The Hagerty Group, LLC. © 2023 The Hagerty Group, LLC.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Le cybercrime est en hausse. Si vous comprenez les méthodes utilisées par les cybercriminels et savez comment vous en protéger, vous serez en mesure de contribuer à réduire l’incidence de la cybercriminalité, et les escrocs auront plus de mal à mettre la main sur des données sensibles.

Principaux points à retenir

    • Le cybercrime est en hausse au Canada, et il importe donc d’exercer une vigilance accrue.

    • Toute personne qui utilise un ordinateur ou un appareil numérique relié à Internet peut être la cible de cybercriminels.

    • Les attaques par rançongiciel sont le type de cybercrime le plus courant au Canada.

    • Une cyberassurance peut vous aider à vous protéger et à protéger votre famille contre les répercussions financières du cybercrime.

Qu’est-ce que la cybercriminalité ?

Le terme cybercriminalité désigne les activités illégales effectuées en ligne au moyen d’ordinateurs et (ou) prenant pour cible des ordinateurs, des réseaux ou des appareils reliés à des réseaux (ainsi que leurs utilisateurs). Il existe divers types de cybercrimes, allant de la fraude financière au vol de propriété intellectuelle, en passant par le vol d’identité.

Compte tenu que les cybercriminels volent chaque année des centaines de millions de dollars aux Canadiens, il est clair que leurs activités ont une incidence majeure sur notre pays, et les dommages causés ne sont pas uniquement de nature financière. Par exemple, il peut falloir des années d’efforts pour résoudre un cas de vol d’identité, ce qui crée une situation difficile sur le plan tant psychologique que financier pour la personne ciblée.

Quelles sont les formes courantes que prend le cybercrime au Canada ?

Hameçonnage et piratage psychologique

L’hameçonnage et le piratage psychologique sont des stratagèmes dont se servent les cybercriminels pour s’attaquer à un grand nombre de personnes en espérant duper certaines d’entre elles.

Les criminels qui utilisent des tactiques de piratage psychologique tentent d’amener les personnes auxquelles ils s’attaquent à leur communiquer des renseignements personnels (par exemple un NIP ou des numéros de compte). L’hameçonnage est une forme de piratage psychologique consistant à usurper l’identité d’une entreprise, d’une marque ou d’un organisme connu afin de voler des données sensibles. Par exemple, vous pourriez recevoir un courriel de quelqu’un se faisant passer pour votre banque ou pour un grand magasin dont vous êtes un client fréquent. L’expéditeur pourrait vous demander le numéro de votre carte de crédit en prétextant qu’il en a besoin pour confirmer un achat ou pour vous offrir une récompense attrayante. Dans de nombreux cas, l’expéditeur utilise ensuite à des fins criminelles l’information ainsi obtenue.

Les courriels d’hameçonnage comportent généralement des indices pouvant faire soupçonner une tentative de fraude. Méfiez-vous des messages qui créent une impression d’urgence et contiennent des phrases comme « Vous devez répondre dans les 24 heures, à défaut de quoi votre compte sera fermé ». Souvent, les messages de ce genre vous demandent aussi de fournir des renseignements personnels comme des données d’accès, des mots de passe ou des NIP. Gardez à l’esprit que les institutions financières ne vous demanderont jamais des renseignements de ce type par courriel ou par message texte. De même, l’Agence du revenu du Canada ne vous demandera jamais de lui fournir des renseignements personnels par courriel.

Les courriels d’hameçonnage offrent souvent des récompenses ou des aubaines qui sont trop belles pour être vraies, tout en vous demandant de fournir des données sensibles ou de payer au préalable certains frais. Ils peuvent aussi contenir des liens menant à des pages où vous serez invité à entrer des données d’accès.

Si vous recevez d’un expéditeur inconnu un courriel d’apparence non professionnelle, organisé de façon peu cohérente ou accompagné d’un fichier à télécharger, il s’agit probablement d’une tentative d’hameçonnage. Les filtres antipourriels peuvent contribuer à réduire le nombre de courriels d’hameçonnage que vous recevez, mais vous continuerez malgré tout d’en recevoir un certain nombre. Apprenez à repérer les signaux d’alarme de l’hameçonnage. Si vous avez des doutes au sujet d’un courriel, utilisez un autre mode de communication (par exemple, en appelant votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit) afin de vérifier l’authenticité de la demande que vous avez reçue par voie électronique.

Vol d’identité et fraude financière

Les auteurs de vols d’identité ciblent les données personnelles sensibles (p. ex., noms, adresses, dates de naissance, numéros d’assurance sociale) afin de s’en servir pour des activités frauduleuses. De telles données peuvent permettre à des cybercriminels d’obtenir un prêt ou une carte de crédit, puis de laisser à la victime la responsabilité des dettes contractées frauduleusement en son nom.

Choses à faire pour vous protéger contre le vol d’identité :

    • Ne fournissez jamais de données personnelles, à moins que vous soyez certain que l’entreprise ou l’organisme auquel vous les communiquez est légitime.

    • Utilisez des mots de passe robustes et uniques pour accéder aux plateformes en ligne susceptibles d’être la cible d’attaques de cybercriminels – c’est-à-dire votre compte de courrier électronique, votre compte bancaire en ligne et tout site Web où sont conservés des renseignements personnels vous concernant.

    • Utilisez comme mode d’accès l’authentification à deux facteurs sur tous les sites qui offrent cette option.

    • Examinez vos relevés de comptes bancaires et de cartes de crédit afin d’y déceler toute opération non autorisée.

    • Abonnez-vous à un service de surveillance du crédit qui vous signalera toute activité suspecte décelée dans votre compte.

Attaques par rançongiciel

Selon le Centre canadien pour la cybersécurité, les attaques par rançongiciel constituent la plus répandue des menaces à la sécurité en ligne. Les attaques de ce type – dans lesquelles des criminels se servent de logiciels pour voler, corrompre ou supprimer des données – sont en hausse. Une fois les données volées ou compromises d’autre façon, les auteurs de l’attaque exigent de l’argent (une rançon) en échange de la restitution des données.

Les attaques par rançongiciel visent souvent les entreprises et les organismes de grande taille, mais elles peuvent aussi viser des particuliers. Comme de tels vols de données sont commis par l’intermédiaire de canaux en ligne, vos données seront mieux protégées si vous utilisez un mode de stockage hors ligne ou un système de stockage infonuagique sécuritaire. Toutefois, vous devez alors vous assurer d’effectuer régulièrement des sauvegardes afin de disposer de données à jour. Par ailleurs, il est important de maintenir à jour le système d’exploitation de votre ordinateur et de votre téléphone et les autres programmes que vous utilisez, car cela vous permet de bénéficier de la protection des caractéristiques de sécurité les plus récentes.

Pour éviter d’être victime d’une attaque par rançongiciel, ne téléchargez jamais un fichier qui vous semble suspect (même si l’expéditeur est un ami) ou provenant d’une source que vous ne connaissez pas.

Violations de la protection des renseignements personnels en ligne

Internet crée un ensemble d’interconnexions au sein des collectivités et à l’échelle mondiale, mais crée aussi pour les cybercriminels des possibilités d’exploiter les utilisateurs des médias sociaux et d’enfreindre le droit de ces derniers à la vie privée.

La vie privée est une question personnelle, et certaines personnes sont plus disposées que d’autres à communiquer de l’information à leur propre sujet. Afin de maintenir un degré de protection de la vie privée avec lequel vous êtes à l’aise, examinez les risques auxquels vous vous exposez si vous révélez trop de choses au sujet de votre vie sur les plateformes de médias sociaux et dans les marchés en ligne. Êtes-vous à l’aise à l’idée que des inconnus connaissent votre adresse, votre date d’anniversaire ou votre numéro de téléphone ? Et qu’en est-il pour votre nom de famille ?

La plupart des grandes plateformes de médias sociaux permettent aux utilisateurs de déterminer, au moyen d’options de paramètres de confidentialité, qui aura accès aux renseignements qu’ils publient et quelle quantité de renseignements sera accessible. Assurez-vous que vos paramètres de confidentialité sont en accord avec votre désir de partager ou non vos renseignements avec des inconnus. Lorsque vous installez une nouvelle application ou que vous vous abonnez à une nouvelle plateforme, lisez attentivement les avis dans lesquels on indique quels sont les renseignements personnels auxquels l’application ou les services pourront accéder, ainsi que les données qu’ils pourront recueillir.

Si vous recherchez une protection en ligne de haut niveau pour vos renseignements personnels, vous pourriez opter pour un service de réseau privé virtuel (RPV). Le RPV établit une connexion sécurisée entre votre ordinateur et Internet en modifiant votre adresse IP et en chiffrant vos activités sur Internet.

Cyberintimidation et harcèlement en ligne

Le harcèlement en ligne et la cyberintimidation peuvent affecter particulièrement les jeunes utilisateurs de plateformes et d’applis de médias sociaux. La cyberintimidation peut avoir des conséquences graves sur le plan de la santé mentale et de l’estime de soi, et peut même être liée à des menaces de violence physique.

Faites en sorte de maintenir des communications ouvertes au sein de votre famille et de votre cercle d’amis, de façon à ce que toute personne qui serait victime de harcèlement en ligne ait quelqu’un vers qui se tourner pour en parler.

Les auteurs d’actes de cyberintimidation devraient être dénoncés par l’intermédiaire de la plateforme où ils commettent ces actes. Les personnes qui sont la cible de cyberintimidation peuvent aussi en bloquer les auteurs. Le gouvernement du Canada a formulé des conséquences juridiques s’appliquant aux auteurs de harcèlement en ligne. Entre autres conséquences possibles, mentionnons les amendes, la confiscation d’ordinateurs et d’appareils mobiles et des peines d’emprisonnement, selon le type de harcèlement et la gravité des actes commis.

Qu’est-ce que la cyberassurance ?

La cyberassurance est un type de couverture conçue pour contribuer à protéger les gens contre les attaques par rançongiciel, les violations de données, le vol d’identité et les autres cybercrimes mentionnés plus haut. Si vous êtes assuré auprès de RBC Assurances, notre avenant Cyberrisque peut être ajouté à votre assurance propriétaire occupant. Ce produit contribue à réduire les incidences financières du cybercrime en couvrant les frais juridiques, les coûts d’une enquête ou les coûts de rétablissement des données volées ou corrompues. 

La société auprès de laquelle vous souscrivez une cyberassurance devrait vous indiquer quel type de cybercrime est couvert par sa police et quels sont les membres de votre ménage qui sont protégés. Elle devrait également préciser si elle fait appel ou non à des experts en cybercriminalité lorsque des réclamations lui sont soumises.

Prenez en main votre sécurité numérique

Assurez-vous de prendre les mesures clés suivantes pour vous protéger et protéger vos données contre les cybercriminels :

    • Utilisez des mots de passe et des données d’accès difficiles à deviner, et ne communiquez jamais ces renseignements à qui que ce soit.

    • Choisissez l’authentification à deux facteurs dans tous les cas où la chose est possible.

    • Examinez attentivement et fréquemment vos opérations financières afin de déceler toute activité suspecte.

    • Utilisez des filtres antipourriels et supprimez les courriels comportant des caractéristiques fréquemment observées dans les courriels d’hameçonnage.

    • Ne téléchargez jamais un fichier joint à un courriel sauf si vous êtes certain de la provenance et du contenu du fichier.

    • Envisagez la possibilité de resserrer vos paramètres de confidentialité sur les plateformes de médias sociaux.

    • Stockez vos données hors ligne ou sur un serveur infonuagique sécurisé.

    • Signalez par téléphone ou par courriel les cybercrimes ou les tentatives de cybercrime. Utilisez à cette fin les coordonnées que vous trouverez ici.

Une cyberassurance peut vous aider à vous protéger et à protéger votre famille contre les pertes et les coûts qu’entraîne le cybercrime. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à obtenir une soumission d’assurance habitation et à trouver la couverture qui convient à votre situation.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Sécurité

À lire ensuite

Avez-vous déjà remarqué comment les choses tournent mal aux pires moments ? Bienvenue en hiver. Vous n’avez pas nettoyé les gouttières ? Soyez prêts à faire potentiellement face à des problèmes liés à la glace. Et ces portes et fenêtres non étanches ? Elles sont pratiquement synonymes d’une hausse faramineuse de votre facture de chauffage.

Un peu comme pour une voiture, il faut assurer l’entretien saisonnier d’une résidence. Les appareils de chauffage doivent être vérifiés, les cheminées, nettoyées, et les joints de vos fenêtres, scellés. En effectuant cette préparation hivernale à chaque année, vous ne considérerez plus ces tâches comme des fardeaux, mais comme des habitudes fiables.

Points à retenir

    • Vous devez assurer l’entretien saisonnier de votre demeure pour la protéger des éléments.

    • Faites une inspection intérieure et extérieure de votre maison pour vous assurer qu’elle est prête pour l’hiver.

    • Après tout, c’est l’un de vos plus importants actifs. Pensez donc à aller au-delà des inspections saisonnières et à le protéger en contractant le bon type d’assurance.

Comment préparer l’extérieur de votre maison pour l’hiver

Voici quelques façons de vous assurer que l’extérieur de votre maison et votre terrain sont prêts pour les mois les plus rigoureux de l’année.

Inspectez le toit

Il manque un carreau de bardeau ou deux ? Faites une vérification au hasard de votre toit, surtout après les jours venteux de l’automne, car les carreaux de bardeau manquants ou endommagés peuvent causer des infiltrations. Envisagez de faire faire un examen complet et plus approfondi par un professionnel. Si certains animaux considèrent d’élire domicile dans votre toit cet hiver, il est peut-être temps de faire intervenir un professionnel. Vous ne voulez assurément pas d’invités indésirables pendant les fêtes.

Nettoyez les gouttières

Des gouttières propres ne constituent pas seulement un choix esthétique ; elles se veulent aussi la première défense de votre résidence contre les dégâts causés par l’eau. Assurez-vous que les tuyaux de descente éloignent l’eau des fondations de votre maison pour les protéger.

Isolez l’ensemble de vos fenêtres et de vos portes

Vous sentez un courant d’air ? Obturez les ouvertures et envisagez de poser des coupe-froid. Profitez-en pour évaluer l’état général de vos cadres de fenêtre. Ils ne servent pas uniquement à embellir vos fenêtres. Ils préviennent aussi les infiltrations d’air et d’eau en plus de contribuer au côté écoénergétique de ces dernières.

Entretenez votre terrain et préparez vos systèmes d’irrigation

Préparez votre jardin pour son sommeil hivernal. Élaguez les arbres pour protéger votre maison des branches abîmées, rangez vos outils de jardinage pour conserver leur bon état et hivernez vos systèmes d’irrigation.

Vidangez vos robinets et vos tuyaux

Il est essentiel d’enlever vos boyaux et de les vider correctement pour éviter qu’ils gèlent et soient endommagés. Prévenez les réparations coûteuses en vous assurant de retirer toute l’eau des boyaux après chaque utilisation. Vous protégerez ainsi votre plomberie contre d’éventuels problèmes liés au gel.

Inspectez vos murs et le revêtement extérieur

Un examen rapide de ces éléments peut faire toute la différence. Augmentez le quotient thermique de votre maison en isolant les murs et le grenier. Vous pouvez aussi peinturer, au besoin, pour rafraîchir l’apparence de votre demeure pour l’hiver.

Inspectez votre allée et vos trottoirs

Occupez-vous de ces fissures pour maintenir le niveau et le bon drainage de vos surfaces. Vous ne voulez pas que l’eau s’y accumule et les transforme en patinoires. La glace est la bienvenue dans votre verre de lait de poule, mais pas dans votre entrée.

Procurez-vous les outils et les produits requis

Quand l’hiver arrive, il est essentiel d’avoir acquis les bons outils et les bons produits pour relever les défis qu’il présente. Une pelle robuste est la pièce maîtresse de votre attirail et vous permettra d’enlever efficacement la neige de votre allée et de vos trottoirs. Pour déneiger efficacement et rapidement les plus grandes surfaces, il pourrait être judicieux d’investir dans une souffleuse à neige. Protégez vos mains contre le froid et l’humidité au moyen de gants isolants et imperméables quand vous pelletez ou vous occupez des surfaces glacées. Parsemez du sel, un grand ennemi des allées glissantes, sur les surfaces glacées pour réduire les risques de chute. Par ailleurs, conservez un stock de sable qui rehaussera l’adhérence et préviendra les glissades.

Comment préparer l’intérieur de votre maison pour l’hiver

L’intérieur de votre maison a aussi besoin d’un peu de soin avant l’hiver. Découvrez quelques façons d’assurer le confort de votre maison avant la première chute de neige.

Inspectez votre grenier

Les solives exposées peuvent contribuer aux fuites d’énergie. Un peu d’isolant à la mousse ou en fibre de verre pourrait faire l’affaire.

Vérifiez les fondations du sous-sol

Une petite fissure peut se transformer en gros problème. Isolez les tuyaux exposés pour qu’ils ne gèlent pas, et bouchez les trous de votre système de gaines pour éviter les courants d’air.

Examinez votre appareil de chauffage ou votre chaudière

Une interruption par nuit froide ? Une défaillance – ou pire – une fuite ou une rupture de chaudière ? Non merci ! Demandez à un expert de s’assurer que tout fonctionne bien et n’oubliez pas de remplacer les filtres.

Vérifiez votre pompe de puisard

Si vous avez une pompe de puisard, c’est le moment de faire votre vérification annuelle pour vous assurer que tout fonctionne bien et prévenir les inondations. Mieux vaut prévenir que… d’avoir les pieds dans l’eau.

Inspectez votre cheminée et votre foyer

Un nettoyage professionnel de ces séduisantes composantes pourrait vous aider à faire des feux sécuritaires et réconfortants pendant tout l’hiver.

Songez à installer un thermostat programmable

Voilà une façon intelligente de bénéficier d’un chauffage adéquat et efficace, puisqu’un tel thermostat vous permet de programmer des températures précises pour des périodes précises (par exemple, en sélectionnant une température plus basse pour la nuit) et d’ajuster la température même quand vous n’êtes pas chez vous.

Remplacez les piles de vos détecteurs de fumée

Ce n’est certainement pas une tâche de votre liste que vous voulez omettre. Assurez-vous que les piles de vos détecteurs de fumée sont neuves.

N’oubliez pas que l’objectif n’est pas seulement d’hiverner votre maison. Il s’agit de la rendre confortable et sécuritaire pour l’hiver. Sachez également que les conseils d’entretien des maisons ne servent pas uniquement à vous indiquer les vérifications physiques à faire. Ils visent aussi à vous donner la satisfaction de savoir que vous avez couvert tous les angles. Votre maison est l’un de vos plus importants actifs, et la protéger en l’assurant est une décision intelligente. Communiquez avec RBC Assurances, au 1 877 749-7224, pour obtenir une assurance habitation complète.

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L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Entretien de la maison Hiver/Temps

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C’est sans compter que le taux de récupération des voitures volées, lui, diminue. En 1990, 90 % des voitures déclarées volées en Ontario ont été retrouvées par la police. Ce taux est maintenant d’environ 50 %, en partie parce que des réseaux de crime organisé expédient ces véhicules vers d’autres pays.

Ce fléau entraîne une hausse des coûts pour tous. Plus il y a de vols de voiture et plus le prix de l’assurance automobile augmente pour tous, et pas seulement pour les victimes de vol. Chaque année, le vol de voiture coûte aux Canadiens un milliard de dollars en pertes financières.

Principaux points à retenir

    • Le vol de voiture a augmenté de façon spectaculaire au Canada ces dernières années.

    • Les voitures avec démarreur à bouton-poussoir et système d’accès mains libres sont plus susceptibles d’être volées.

    • Le meilleur moyen de protéger son véhicule à la maison est de le garer au garage ou dans un parc de stationnement sécurisé.

    • Les dispositifs tels que les verrous de volant, les systèmes de récupération antivol et les bloqueurs de ports de système de diagnostic embarqué peuvent dissuader les voleurs et augmenter les chances de récupérer le véhicule.

Mesures de prévention du vol de voiture à prendre à la maison

Les conducteurs négligent souvent l’importance de sécuriser leur véhicule lorsqu’il est garé à leur domicile. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour dissuader les voleurs de voler votre voiture dans votre entrée.

Protégez votre porte-clé pour prévenir le vol à relais et par reprogrammation.

Les véhicules avec système d’accès mains libres et bouton-poussoir, bien que pratique pour les conducteurs, représentent des occasions de vol supplémentaires. On parle de vol à relais (aussi connu sous le nom de vol par reprogrammation) lorsqu’un voleur utilise des moyens de pointe pour voler un véhicule. Autrement dit, les voleurs se servent d’un appareil à radiofréquence pour intercepter le signal de votre porte-clé et l’utiliser pour démarrer le véhicule. Pour éviter que cela ne se produise, rangez votre porte-clé loin de la porte d’entrée de votre domicile ou gardez-le dans une boîte ou une pochette Faraday qui bloque le signal. Ces dispositifs sont bon marché et peuvent facilement être achetés en ligne. 

Garez votre véhicule dans le garage ou dans un lieu sécurisé.

L’endroit le plus sécuritaire pour garer votre voiture est votre garage ou un parc de stationnement sécurisé. Vous n’en avez pas ? Pas de problème. D’autres tactiques s’offrent à vous pour réduire le risque que votre véhicule se fasse voler.

  1. Ne laissez jamais votre voiture en marche, même si ce n’est que pour récupérer un objet oublié dans la maison. Éteignez le moteur et prenez vos clés avec vous, en laissant les portières verrouillées et les fenêtres fermées.

  2. Si vous garez votre véhicule dans la rue, tournez les roues en direction du trottoir. Il sera alors plus difficile de remorquer votre véhicule illégalement. Pour cette même raison, stationnez votre véhicule par l’arrière s’il s’agit d’un modèle à propulsion ou face en avant s’il s’agit d’un véhicule à traction.  

Verrouillez les portières et les fenêtres du véhicule.

Il suffit de quelques mesures simples pour prévenir le vol de votre véhicule à votre maison. Verrouillez toujours votre voiture, gardez vos fenêtres fermées et cachez les articles qui pourraient attirer les voleurs en les déposant dans le coffre verrouillé.

D’autres conseils pour prévenir le vol de voiture

Vous ne regretterez jamais d’avoir fait un effort supplémentaire pour protéger votre véhicule contre le vol. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour prévenir le vol de voiture.

Dispositif antivol

Les verrous de volant sont une solution peu coûteuse. Leur seule présence physique et visuelle peut dissuader certains voleurs de cibler votre voiture.

Bloqueurs de ports de système de diagnostic embarqué

Un bloqueur ou un verrou de port de données empêche les voleurs d’accéder au système de diagnostic embarqué de votre voiture, puis de l’utiliser pour contrôler l’ordinateur interne de votre véhicule et démarrer le véhicule. Vérifiez auprès de votre constructeur automobile que l’installation de cet appareil n’invalide pas votre garantie et faites une recherche minutieuse avant de choisir un verrou.  

Installez un système de récupération antivol

Les systèmes de récupération antivol sont conçus pour prévenir le vol et aider à récupérer les véhicules volés. La plupart des systèmes de récupération fonctionnent en dissimulant de petits dispositifs de repérage un peu partout dans le véhicule et en fournissant des mises à jour en temps réel de son emplacement, ce qui permet aux forces de l’ordre de retracer et de récupérer une voiture volée n’importe où en Amérique du Nord. Certains systèmes, comme Tag, peuvent également graver leur logo sur les vitres de la voiture pour dissuader les voleurs. L’installation d’un système de récupération antivol approuvé peut également vous donner droit à des rabais sur les primes d’assurance ! Consultez votre conseiller en assurance pour obtenir de plus amples renseignements sur les options de récupération antivol qui conviennent à vos besoins et à votre région, ainsi que sur les rabais possibles.

À faire si votre voiture est volée

Si votre voiture est volée, communiquez avec la police pour signaler le vol. N’essayez pas de récupérer vous-même votre voiture, même si vous y avez installé un dispositif de suivi. Fournissez à la police toutes les données dont vous disposez comme des images de vidéosurveillance et les données GPS. Assurez-vous de conserver des copies de tous les documents que vous remettez à la police et de demander un exemplaire du rapport de police pour vos dossiers et votre demande de règlement d’assurance.

Communiquez ensuite avec votre compagnie d’assurance pour qu’elle vous renseigne sur la marche à suivre pour présenter une demande de règlement. Votre assureur vous accompagnera à chaque étape du processus et vous indiquera les renseignements exacts dont il a besoin.

Vous voulez en savoir plus sur l’assurance automobile et la façon de protéger votre voiture ? Parlez à un conseiller de RBC Assurances en composant le 1 877 749-7224 ou obtenez une soumission en ligne dès aujourd’hui.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Le Canada est un grand pays. D’un océan à l’autre, les conducteurs prennent la route par tous les temps. Or, les conditions météorologiques peuvent grandement varier en hiver, selon la région où l’on habite et la destination. Devant de fortes pluies, du grésil, de la neige ou une tempête de verglas, les conducteurs canadiens doivent veiller à leur sécurité sur la route, et des pneus adéquats favorisent grandement une conduite plus sécuritaire.

Les pneus toutes-saisons sont conçus pour adhérer à la chaussée dans la plupart des conditions météorologiques, mais cela change lorsque les températures tombent en dessous du point de congélation. Les pneus d’hiver (ou pneus neige) sont quant à eux spécialement conçus pour rester souples à des températures négatives et maintenir leur traction sur la route. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir des pneus adéquats pour votre véhicule.

Principaux points à retenir

    • Les différences entre les pneus d’hiver et les pneus toutes-saisons se résument à la conception de la bande de roulement et à la souplesse du caoutchouc utilisé lors de la fabrication.

    • Les pneus d’hiver offrent une meilleure traction et une capacité accrue d’adhésion à la chaussée par des températures négatives.

    • Les pneus toutes-saisons offrent polyvalence et commodité aux personnes qui ne conduisent pas par temps hivernal rude.

    • La transmission à quatre roues motrices ne remplace pas les pneus d’hiver, car elle n’offre pas l’adhérence et la traction des pneus neige.

Quelles sont les différences entre les pneus toutes-saisons et les pneus d’hiver ?

Voici quelques-unes des principales différences entre les pneus d’hiver et les pneus toutes-saisons :

    • Les pneus toutes-saisons ne sont pas conçus pour des températures constamment inférieures à +7 °C. Leurs bandes de roulement peuvent perdre de leur souplesse par temps froid et diminuer alors leur adhérence sur la chaussée. Les pneus d’hiver sont conçus pour rester souples et maintenir une bonne prise sur la route à des températures très basses.

    • Les pneus toutes-saisons sont polyvalents et conviennent parfaitement à la conduite dans toutes sortes de conditions lorsque les températures sont au-dessus du point de congélation. Ils offrent une conduite plus confortable grâce à leur bande de roulement plus mince.

    • Les pneus d’hiver peuvent vous aider à économiser sur l’assurance auto en raison de leurs capacités éprouvées à offrir une meilleure motricité et traction du véhicule.

    • Les pneus toutes-saisons sont conçus pour durer plus longtemps que les pneus d’hiver en raison de leur polyvalence et de leur utilisation plus fréquente.

Quels sont les avantages des pneus d’hiver ?

Ils offrent une meilleure traction

Grâce à des éléments de conception destinés à améliorer la traction sur la glace et la neige, les pneus d’hiver rendent la conduite par temps hivernal plus sûre et moins stressante. Les bandes de roulement de ces pneus présentent des sculptures dotées de rainures plus profondes et des coupes diagonales disposées en zigzag. Collectivement, ces coupes, appelées « lamelles », et les rainures profondes, permettent à votre voiture d’avoir plus de traction sur des surfaces glissantes. De plus, le caoutchouc utilisé pour fabriquer les pneus d’hiver est plus souple, si bien qu’il reste flexible et maintient son adhérence sur la chaussée par temps froid.

Ils offrent un rendement optimal par temps froid

C’est ce caoutchouc plus souple et flexible, allié à la conception spéciale de la bande de roulement, qui confère aux pneus d’hiver une capacité accrue de traction sur les routes enneigées ou verglacées, lorsque la température descend en dessous du point de congélation. Les pneus toutes-saisons quant à eux ont tendance à durcir et à perdre leur adhérence sur la route par temps froid en hiver.

Ils durent plus longtemps

Remplacer vos pneus au fil des saisons vous permet de prolonger la durée de vie de chaque train de pneus, d’autant plus qu’ils ne sont utilisés que pour les conditions routières prévues.

Ils peuvent permettre de réaliser des économies sur l’assurance auto

Les conducteurs en Ontario et en Alberta peuvent économiser sur leur assurance lorsqu’ils font installer des pneus d’hiver. Communiquez avec votre conseiller en assurance pour en savoir plus sur les conditions d’admissibilité au rabais pour pneus d’hiver. Au Québec, l’obligation d’utiliser des pneus d’hiver a permis de réduire de 19 % le nombre moyen de collisions survenant pendant les mois d’hiver. En réduisant les risques sur la route, vous réduisez la probabilité de devoir présenter une demande d’indemnisation, ce qui vous évite le paiement de la franchise et les éventuelles hausses de prime d’assurance à l’avenir.

Inconvénients des pneus d’hiver

Les pneus d’hiver sont habituellement plus chers que les pneus toutes-saisons et s’accompagnent d’un coût supplémentaire parce qu’il faut les changer chaque année, au fil des saisons. Si vous conduisez avec des pneus d’hiver par temps chaud, le composé de caoutchouc souple de ces pneus spécialisés s’usera. Les pneus d’hiver sont véritablement conçus pour l’hiver, et en dehors de la conduite par temps froid, chutes de neige ou verglas, ils offrent une tenue de route moins réactive.

Quels sont les avantages des pneus toutes-saisons ?

Ils présentent une sculpture optimale

Si vous vivez dans une région du Canada où ne sévissent pas des conditions météorologiques extrêmes, les pneus toutes-saisons pourraient bien être votre meilleur choix. Ces pneus sont conçus pour diverses conditions routières, comme une chaussée mouillée, sèche ou faiblement enneigée. Les bandes de roulement se composent d’un mélange de motifs issus des pneus d’été et d’hiver, avec les lamelles des pneus d’hiver, situées au centre pour rouler sur la neige légère ou fondante, et de larges rainures pour faciliter l’évacuation de l’eau en cas de pluie. Les bords extérieurs ressemblent à des pneus d’été et sont conçus pour assurer une excellence adhérence sur chaussées sèches dans les virages.

Ils conviennent aux climats modérés

La structure des pneus toutes-saisons en fait un excellent choix pour ceux qui habitent une région aux hivers doux. Ils offrent une bonne performance à des températures et conditions routières très variées, à l’exception de froid extrême et de verglas.

Ils sont polyvalents et pratiques

Ces pneus à la conduite confortable ont l’avantage d’être pratiques : nul besoin de les changer deux fois par an ni de trouver un endroit pour les entreposer lorsqu’ils ne sont pas utilisés, et nul besoin non plus de payer les frais qui en découlent. Ils sont suffisamment polyvalents pour tenir la route efficacement et en toute sécurité, dans toutes sortes de conditions routières.

Ils peuvent être économiques

Les conducteurs peuvent constater que l’utilisation de pneus toutes-saisons revient moins chère sur le plan de l’investissement initial et des frais d’entretien.

Inconvénients des pneus toutes-saisons

La simplicité de n’avoir qu’un seul train de pneus sur son véhicule toute l’année s’accompagne de quelques inconvénients. Par temps enneigé et verglacé, les pneus toutes-saisons ne sont tout simplement pas aussi performants que les pneus d’hiver (ils le sont aussi moins par temps chaud). Ils ne durent pas aussi longtemps que les pneus d’hiver et ne permettent pas non plus de bénéficier d’un rabais sur l’assurance auto.

Les pneus d’hiver sont-ils obligatoires au Canada ?

Bien des conducteurs pensent ne pas avoir besoin de pneus d’hiver dans des conditions hivernales, parce que leur véhicule est équipé de quatre roues motrices. Or, ce n’est pas le cas. La transmission à quatre roues motrices confère à votre véhicule la puissance dont il a besoin pour vous sortir d’un fossé enneigé dans lequel vous avez glissé. Les pneus d’hiver adhèrent à la chaussée verglacée et peuvent vous éviter de vous retrouver dans le fossé.

Les pneus d’hiver ne sont pas obligatoires au Canada, à l’exception du Québec (du 1er décembre au 15 mars) et de la Colombie-Britannique, sur certaines routes signalées par des panneaux réglementaires (du 1er octobre au 30 avril) ; toutefois, ils sont fortement recommandés.

Lorsque vous choisissez vos pneus d’hiver, assurez-vous qu’ils soient munis du symbole officiel représentant trois montagnes et un flocon de neige, attestant qu’ils respectent les normes du Code national de sécurité canadien.

Choisir entre des pneus d’hiver et des pneus toutes-saisons

La décision de choisir les pneus qui vous conviennent le mieux dépend de votre région, de vos habitudes de conduite et de vos attentes en matière de performance au fil des saisons.

Si vous êtes habitué aux hivers rigoureux qui sévissent dans de nombreuses régions du Canada, et que la sécurité est votre première préoccupation, les pneus d’hiver sont votre meilleur choix. Ils permettront à votre véhicule d’atteindre des performances optimales par temps froid, neige ou verglas, grâce à leur traction accrue et à leur capacité d’adhérer aux surfaces glissantes.

Si le climat dans lequel vous vivez est caractérisé par des hivers plus doux, des pneus toutes-saisons pourraient mieux répondre à vos besoins en matière de conduite. Ils sont plus polyvalents et constituent un bon compromis pour un large éventail de conditions routières.

Communiquez avec votre conseiller, RBC Assurances, pour vous renseigner sur les économies possibles sur votre assurance si vous faites installer des pneus d’hiver sur votre véhicule. Composez le 1 877 749-7224 ou obtenez une soumission en ligne dès aujourd’hui.

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Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Il est essentiel d’établir un plan pour l’avenir de vos finances, peu importe votre âge ou l’état de votre épargne. La planification successorale consiste à élaborer une stratégie pour vos actifs afin de réaliser vos souhaits financiers.

Même s’il est difficile d’en parler, la planification successorale est importante si vous voulez être certain que votre avenir et celui de votre famille sont assurés.

Vous faites de la planification successorale lorsque vous rédigez des documents juridiques énonçant vos instructions. Vos amis et votre famille peuvent ainsi respecter vos souhaits au cas où vous ne seriez plus en mesure de prendre des décisions pour vous-même ou à votre décès. Cette planification permet d’éviter les conflits familiaux et de s’assurer que vos biens, votre argent et vos objets précieux sont répartis selon vos désirs.

Après tout, votre patrimoine est l’un des plus grands héritages que vous puissiez laisser à vos proches. La planification successorale vous permet de protéger le patrimoine que vous avez accumulé au cours de votre vie, tout en vous aidant à mieux assurer l’avenir financier de votre famille.

Principaux points à retenir :

    • Tout le monde devrait envisager la planification testamentaire et successorale, que vous soyez un jeune adulte en début de carrière ou un retraité.

    • La création d’un plan successoral peut vous aider à préserver votre patrimoine durement accumulé et à garantir que vos volontés seront respectées après votre décès.

    • La planification successorale pourrait aider vos bénéficiaires à éviter les impôts, les retards et le paiement de frais.

    • En fixant la façon de distribuer vos avoirs, vous pouvez éliminer les différends ou les conflits entre vos proches dans le futur.

    • Faites appel à une équipe de professionnels compétents pour mieux faire face à la complexité de votre planification successorale.

À qui s’adresse la planification successorale ?

Quel que soit votre âge ou l’importance de votre patrimoine, vous devriez songer à planifier votre succession. Il peut être gênant de parler de vos actifs financiers et de vos volontés futures, mais si vous abordez ces questions dès maintenant, vous serez plus confiant quant à votre avenir et, en fin de compte, à l’héritage à laisser à vos proches.

En quoi la planification successorale est-elle importante ?

D’abord, la planification successorale est un moyen de veiller à ce que votre argent durement gagné soit réservé aux personnes et aux causes qui vous tiennent à cœur. Ensuite, l’élaboration d’un plan peut également faire en sorte que les impôts sur votre succession soient gérés de façon appropriée. Ainsi, votre famille ou les bénéficiaires désignés reçoivent leurs biens rapidement et à la suite d’un processus moins stressant. Enfin, votre plan garantit que vos souhaits seront respectés, que ce soit pour la garde d’une personne à charge ou l’organisation de vos funérailles.

Qui peut vous aider à planifier votre succession ?

La planification successorale comporte des détails propres à votre situation financière. Vous devez donc rencontrer des professionnels compétents pour vous aider à clarifier tout cela. Vous pouvez faire appel à un spécialiste en planification testamentaire et successorale, à un avocat et à un comptable pour rédiger l’ensemble des documents dont vous avez besoin.

Trois avantages de la planification successorale

Vous avez probablement entendu des histoires cauchemardesques de successions retenues au tribunal pendant des années ou de drames familiaux se produisant après les funérailles. Vous ne voulez surtout pas que vos proches soient confrontés à ces situations après votre décès. En planifiant votre succession, vous contribuez à ce qui suit :

1. Préservation de votre capital

Si vous êtes en mesure de protéger votre succession contre le paiement d’impôts supplémentaires, une plus grande partie de vos actifs pourra être distribuée selon vos souhaits – à des bénéficiaires que vous avez désignés ou pour des causes qui vous tiennent à cœur. La planification successorale peut contribuer à faire en sorte que vos biens ne soient pas bloqués dans le processus de règlement, ou visés par les frais que votre famille pourrait avoir à débourser de sa poche pour le règlement une fois que vous ne serez plus là.

2. Moyen d’éviter l’homologation

Vous ne voulez pas que votre succession soit immobilisée dans le dédale du système judiciaire au cours du processus d’homologation. Vous pouvez collaborer avec votre équipe de planification successorale pour structurer vos actifs de manière fiscalement avantageuse. Certains actifs de votre succession, comme les fonds distincts, peuvent être exempts de frais d’homologation (la procédure par laquelle un tribunal approuve officiellement un testament considéré comme le dernier testament valide de la personne décédée) afin que vos bénéficiaires puissent obtenir leur paiement plus rapidement et réduire ou éviter les frais d’homologation et les impôts.

3. Protection des relations

Personne ne veut que le règlement de sa succession donne lieu à des conflits entre ses proches ou que les affaires financières de sa famille soient rendues publiques. En intégrant des fonds distincts à votre portefeuille, vous avez la possibilité de préserver la confidentialité des informations relatives à vos bénéficiaires désignés et à votre succession, et de vous assurer que le produit sera versé rapidement et directement aux bénéficiaires que vous avez choisis. La structuration de la répartition de votre patrimoine, par exemple le placement d’une partie de l’argent dans une fiducie, le report du transfert de patrimoine ou le versement progressif des fonds au fil du temps, peut également contribuer à garantir que les bénéficiaires reçoivent un héritage durable.

Ce que vous devez considérer lorsque vous planifiez votre succession

On croit souvent que la planification successorale se limite à la rédaction d’un testament ou à sa mise à jour. Or, si le testament – le document juridique qui guide l’administration d’une succession – est essentiel, il y a bien d’autres éléments à prendre en compte.

D’abord, vous devez décider avec quels professionnels vous voulez élaborer votre plan successoral, puis dresser une liste de vos biens avant d’établir leur répartition après votre décès. Voici quelques mesures à prendre en premier lieu :

Réunissez les documents et les renseignements importants et gardez-les dans le même dossier

Commencez à organiser vos documents pour faciliter et accélérer l’évaluation de votre patrimoine, de vos actifs et de vos dettes. Pour commencer, vous aurez besoin de ce qui suit :

    • Certificat de naissance

    • Acte de mariage

    • Numéro d’assurance sociale

    • Titres de propriété

    • Testament et procurations relatives aux biens et aux soins personnels

    • Renseignements sur le coffre à la banque

    • Coordonnées de vos exécuteurs testamentaires et bénéficiaires désignés (appelés fiduciaires de la succession testamentaire en Ontario et liquidateurs au Québec), conseillers, avocats et comptables

Rédaction ou révision de vos testaments

Il y a de nombreuses raisons d’établir ou de mettre à jour un testament, mais la plupart des gens accomplissent généralement cette tâche à l’occasion d’un changement dans leur vie. Par exemple, si vous avez un enfant ou des personnes à charge, si vous vous mariez, si vous achetez une propriété ou si vous avez un problème de santé, il est peut-être temps de réfléchir à ce que vous voulez pour l’avenir.

Prenez le temps de rédiger, réexaminer ou modifier vos testaments de manière à ce qu’ils soient conformes à vos dernières volontés. Au moment de mettre à jour votre testament, vous devriez aussi penser à nommer des mandataires (tant pour les soins personnels que pour les biens). Un mandataire est une personne que vous choisissez pour s’occuper de vos affaires personnelles si vous n’êtes plus en mesure de gérer votre patrimoine ou de veiller à vos soins personnels. Vous devrez également déterminer la personne qui gérera et réglera votre succession après votre décès.

Que devez-vous prendre en considération dans le choix de votre ou vos liquidateurs ?

Le choix d’un liquidateur est une décision importante. Il s’agit d’une énorme responsabilité que vous pouvez notamment confier à un proche. Votre liquidateur est responsable du règlement de votre succession conformément à vos volontés après votre décès. Le volume de tâches juridiques, fiscales et administratives peut être accablant. Il faut savoir que le règlement d’une succession complexe peut exiger plus de 70 tâches distinctes et durer des années.

Avant de désigner un liquidateur, vous devez penser aux éléments suivants :

    • Prenez en compte la dynamique familiale avant de nommer votre conjoint, votre enfant, votre frère ou votre sœur. Bon nombre des tâches doivent être accomplies pendant que le liquidateur est encore en deuil.

    • Tenez compte de l’âge et de la santé de votre liquidateur et demandez-vous s’il est probable qu’il soit encore vivant au moment de votre décès.

    • Choisissez quelqu’un qui est en mesure de s’acquitter de tâches fiscales, juridiques et administratives complexes et qui a le temps de s’investir pendant plusieurs mois, voire plus.

    • Avant de désigner une personne à titre de liquidateur dans votre testament, demandez-lui si elle accepte de gérer votre succession et est capable de le faire.

    • N’oubliez pas que vous pouvez aussi nommer une société de fiducie, un avocat ou un comptable à titre de liquidateur si vous ne voulez pas imposer cette tâche complexe à vos proches.

Faites l’inventaire des actifs et des passifs de votre famille

Vous devez connaître vos actifs (y compris vos passifs, comme vos dettes) avant de décider de la façon dont ils seront répartis à votre décès.

Faites une liste complète de vos actifs :

    • Dressez la liste de vos biens matériels, dont vos biens immobiliers, vos biens personnels (comme vos bijoux et vos œuvres d’art), vos polices d’assurance, vos comptes bancaires, vos placements et vos régimes de retraite.

    • Vérifiez la structure de propriété de vos actifs ainsi que leur incidence fiscale et juridique en fonction de la nature de leur propriété (conjointe ou individuelle).

Dressez la liste de vos passifs :

    • Les passifs comprennent les dettes comme les prêts hypothécaires, les soldes de carte de crédit, les prêts aux particuliers et les impôts impayés.

Revoyez votre planification financière

Maintenant que vous avez passé en revue vos actifs et vos passifs, il est temps d’analyser votre situation.

    • Assurez-vous que votre ou vos rentes et vos placements vous permettront de réaliser vos objectifs financiers.

    • Vérifiez votre protection d’assurance (assurance vie, assurance de biens, etc.) pour vous assurer que le montant et les garanties suffiront à couvrir les derniers frais et les besoins courants de votre famille.

    • Si vous le souhaitez, vous pouvez prépayer vos services funéraires. Vous atténuerez ainsi le stress financier immédiat de vos proches après votre décès et allégerez le fardeau financier des frais funéraires.

Passez en revue vos désignations de bénéficiaire

Vous pouvez désigner des bénéficiaires à titre révocable ou irrévocable. « Révocable » signifie que vous pouvez changer le bénéficiaire désigné quand bon vous semble. La plupart des polices d’assurance permettent de nommer des bénéficiaires à titre révocable.

« Irrévocable » signifie que vous devez obtenir le consentement des bénéficiaires désignés avant de faire un changement après les avoir nommés dans votre testament, dans une police d’assurance ou dans un contrat de fonds distinct. Le titre de bénéficiaire irrévocable est plus rigide.

La planification successorale ne devrait pas être pénible et angoissante. Le processus peut en fait vous aider à envisager l’avenir avec plus de sérénité et vous assurer que vous continuerez à aider votre famille et vos proches après votre décès.

Communiquez avec un conseiller dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont RBC Assurances peut vous aider à planifier votre succession afin de protéger votre avenir financier et celui de vos proches.

Solutions de placement pour la retraite

Que vous soyez à l’étape d’amasser votre pécule ou de convertir votre épargne durement gagnée en revenu de retraite, nos solutions peuvent vous aider à faire fructifier votre argent au maximum. Demande qu’un conseiller vous appelle.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Les Fonds de placement garanti RBC sont des contrats de rente individuels à capital variable, appelés fonds distincts. La Compagnie d’assurance vie RBC est l’émettrice exclusive de ces contrats et la garante de toutes les garanties qui y sont stipulées. Les fonds communs de placement sous-jacents et les portefeuilles offerts dans le cadre de ces contrats sont gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Lorsque les clients déposent de l’argent dans un contrat de Fonds de placement garanti RBC, ils n’achètent pas des parts des fonds communs ou des portefeuilles gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et, par conséquent, ils ne possèdent ni les droits ni les privilèges détenus par les porteurs de parts de ces fonds. Les détails sur le contrat pertinent figurent dans le document Notice explicative et contrat FPG RBC qui se trouve à l’adresse www.rbcassurances.com/fpg.

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Finances personnelles Gestion financière

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C’est souvent le moment d’affirmer ses valeurs et de jeter les bases de son avenir, mais aussi de penser à une assurance vie, et ce, pour plusieurs raisons.

L’assurance vie est un élément important de la planification financière à court ou à long terme. En commençant tôt, vous contribuerez à votre sécurité financière et vous protégerez ce que vous êtes en train de bâtir tout en bénéficiant de taux mensuels avantageux et en faisant croître plus longtemps vos placements.

Principaux points à retenir

  • Une assurance vie est un excellent moyen de garantir, même si l’on est encore jeune, la situation financière future de sa famille : votre décès ne plongera pas vos proches dans l’embarras.
  • Il est souvent moins coûteux de souscrire une assurance vie entre 20 et 40 ans, alors qu’on est jeune et bien portant.
  • Parmi les avantages financiers à court terme, citons le coût abordable et l’approbation sans examen médical – plus tard, vous aurez ainsi l’esprit tranquille.
  • Avantages à long terme : une admissibilité plus certaine (couverture assurée, même si vous avez des problèmes de santé plus tard) et la possibilité de faire croître votre patrimoine par le jeu des placements.

Pourquoi souscrire une assurance vie quand on n’a pas encore 30 ans ?

Si vous êtes jeune, voici pourquoi vous devriez songer à souscrire une assurance vie :

Des primes moins élevées

Les primes (les frais mensuels ou annuels à payer pour maintenir votre couverture d’assurance vie) sont fonction de l’âge. Il sera probablement beaucoup plus avantageux pour vous de souscrire une police maintenant plutôt que passé 40 ans.

Une approbation plus facile

De nombreux facteurs influent sur les primes d’assurance vie, mais votre âge et votre santé en sont à l’évidence les deux principaux. Alors pourquoi ne pas payer aujourd’hui une prime abordable et garantie ? Quand on souscrit une police d’assurance temporaire, le taux est fixe et l’on paie la même prime pendant toute la durée du contrat.

Vous envisagez d’acheter une maison ?

Quand un premier enfant est en vue et que l’argent ne coule pas à flots, on peut hésiter à souscrire une hypothèque. Or une assurance vie comprend des garanties qui peuvent vous aider à payer l’hypothèque et vous permettre de demeurer chez vous si un problème survient. Les régimes qui offrent des possibilités de placement peuvent aussi étoffer vos avoirs et vous permettre d’obtenir plus facilement un prêt ou de rembourser vos dettes plus tard.

Vous êtes sur le point de vous marier ou de fonder une famille ?

On ne protège pas sa famille uniquement en rendant sa maison sécuritaire pour les tout-petits. Une assurance vie préserve la stabilité financière du ménage dans l’immédiat et à long terme, sérénité en sus !

Comment une assurance vie contractée avant 40 ans protégera-t-elle vos proches ?

Avantages immédiats – Si vous décédiez aujourd’hui, votre police couvrirait les dépenses connexes. Vos proches recevraient une prestation de décès, c’est-à-dire une somme forfaitaire non imposable ou à imposition différée. Les prestations de décès peuvent contribuer au paiement des frais funéraires et des dettes que vous aurez laissées. Certes, les obligations liées aux prêts étudiants consentis par un organisme public s’éteignent au décès, mais tel n’est pas toujours le cas si le prêt est privé.

Avantages à long terme – En souscrivant tôt une assurance vie, vous vous éviterez une charge financière de plus par la suite : la modicité d’une prime est appréciable quand les dépenses courantes (frais de garde, loyer, etc.) augmentent. De plus, si vous n’avez pas encore fondé une famille, mais que vous comptez le faire un jour, sa stabilité financière sera acquise par avance. Une assurance vie permanente peut offrir d’autres avantages à long terme. Le placement d’une partie des primes viendra par exemple étoffer votre patrimoine. Votre planification successorale sera en outre facilitée : l’assurance peut couvrir certains impôts et droits exigibles à votre décès, lorsque vos avoirs sont transférés à vos proches.

Options offertes aux jeunes assurés

Suivant vos objectifs et votre plan de vie, l’assureur peut vous offrir différentes options appropriées à votre budget et à l’étape où vous vous trouvez.

Les différents types d’assurance vie

Temporaire – Formule abordable, la couverture étant assurée pendant une période déterminée (entre 10 et 40 ans, habituellement) au-delà de laquelle le contrat peut être converti en assurance permanente. L’assurance vie temporaire est populaire auprès des jeunes adultes qui, n’ayant à verser chaque mois qu’une prime modique, peuvent continuer à rembourser leurs dettes ou à engager d’autres types de dépenses.

Permanente – D’un coût plus élevé, une assurance permanente vous offre une couverture à vie. On distingue plusieurs formules (Assurance vie entière, Vie universelle et Temporaire 100). Certains régimes offrent des possibilités de placement permettant d’étoffer le patrimoine du ménage à mesure qu’il s’élargit.

  • Assurance vie entière – Couverture permanente et frais mensuels immuables. Même une fois les paiements terminés, la couverture demeure en place jusqu’au décès. Formule intéressante quand on préfère régler les choses une fois pour toutes, sans plus se préoccuper de ses finances et de ses placements.
  • Assurance vie universelle – Formule plus souple : elle permet d’ajuster les primes et garanties en fonction des circonstances. À recommander aux personnes qui veulent pouvoir changer de régime et aiment avoir le contrôle de leurs placements.
  • Assurance vie Temporaire 100 – Régime permanent au sens propre : vous payez une somme fixe tous les mois ou une fois par an. À 100 ans, vous n’avez plus de prime à payer.

Questions à se poser au moment de choisir telle ou telle formule

Je n’ai pas d’enfants. Ai-je besoin d’une assurance vie ?

Que vous ayez ou non des enfants, l’assurance vie est un élément important de toute planification financière. Elle peut couvrir les frais funéraires (souvent élevés) et la partie encore non remboursée d’un prêt étudiant privé ou d’un prêt bancaire, ce qui allégera le fardeau financier de vos proches ou amis. Si vous avez des enfants plus tard, vous pourrez toujours les désigner comme bénéficiaires.

Et si mes objectifs changent d’ici 20 ou 40 ans ?

Vous pouvez en tout temps désigner d’autres bénéficiaires, par exemple si vous formez un autre couple qu’au départ ou si d’autres enfants viennent au monde.

Pourrai-je changer de formule par la suite ?

Une assurance vie permanente peut être adaptée. Vous pouvez notamment payer la prime prévue ou faire un versement supplémentaire afin de valoriser votre assurance ou d’en finir plus tôt avec les paiements.

Le paiement mensuel changera-t-il au fil du temps ?

Que l’assurance soit temporaire ou permanente, le montant des paiements mensuels sera immuable. Certaines assurances permanentes permettent toutefois de modifier le montant et la couverture.

À quel âge vaut-il le mieux souscrire une assurance vie ?

Il n’y a pas d’âge idéal, mais s’y prendre entre 20 et 40 ans présente de nombreux avantages, ne serait-ce qu’une prime moins élevée. De fait, l’assurance vie est généralement plus abordable quand on est jeune et bien portant que plus tard, quand la santé est plus fragile.

Comment choisir les bonnes options ?

Plus tôt vous souscrirez une assurance, plus tôt vous pourrez épargner, établir un plan pour votre famille et investir dans votre avenir. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix pour vous et votre famille.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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