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Si vous n’en êtes qu’au début de vos recherches sur les différents types d’assurance vie, il est bon de commencer par se familiariser avec les concepts de base de l’assurance vie entière avec participation. Des primes au taux d’intérêt du barème des participations, voici un aperçu des principes de base des polices, de leurs composantes et de la manière dont le potentiel de croissance est calculé.

Principaux points à retenir

    • Les polices d’assurance vie entière avec participation regroupent vos primes, ainsi que celles d’autres titulaires de police, dans un compte des polices avec participation géré de manière professionnelle par l’équipe d’investissement d’un fournisseur d’assurance.

    • Un certain nombre de facteurs déterminent si le compte des polices avec participation enregistre des gains ou des pertes, notamment les charges d’exploitation, les taxes et impôts, le rendement de la composante placement du fonds, et plus encore.

    • Les participations peuvent être versées à l’anniversaire d’une police, mais elles ne sont pas garanties.

    • Le barème des participations est la formule utilisée par votre fournisseur d’assurance pour calculer les participations annuelles propres à votre police.

    • Le taux d’intérêt du barème des participations est le taux d’intérêt utilisé par votre fournisseur d’assurance pour calculer la composante de placement de la participation. Ce n’est pas le taux de croissance appliqué à votre police.

Comment les participations fonctionnent-elles avec l’assurance vie entière avec participation ?

La croissance d’une police d’assurance vie entière avec participation prend la forme de participations, qui sont calculées selon une formule connue sous le nom de barème des participations. Avant d’aborder le fonctionnement des participations, voici ce que vous devez savoir sur le fonctionnement de la police.

L’assurance vie entière avec participation met en commun l’argent des titulaires de police (c’est-à-dire peut-être vous) dans un compte des polices avec participation. Ces fonds sont gérés de façon professionnelle par une équipe d’investissement à la compagnie d’assurance dans le but de faire croître l’investissement, afin que les participations puissent être versées. Vous pouvez utiliser les participations que vous accumulez de plusieurs façons, notamment :

    • Pour le paiement de vos primes

    • Pour souscrire plus d’assurance vie

    • Les encaisser directement chaque année (vous pourriez être imposé sur toute somme que vous retirez de votre police)

    • Les détenir en dépôt dans un compte cumulant des intérêts (vous pourriez être imposé sur toute somme que vous retirez de votre police)

Les participations sont versées annuellement à la date anniversaire de votre police, et elles sont partagées de manière juste et équitable entre tous les titulaires de police selon une formule appelée « barème des participations ».

Qu’est-ce qui constitue le compte des polices avec participation ?

Plusieurs facteurs contribuent à déterminer si un compte des polices avec participation présentera un excédent de fonds. Il peut s’agir des facteurs suivants.

    • Rendements du placement : Le rendement des fonds investis

    • Frais : Ce qu’il en coûte pour gérer le compte

    • Mortalité (ou taux de mortalité) : Le montant des demandes de règlement présentées cette année-là

    • Autres facteurs : notamment le nombre de titulaires de police qui ont annulé leur police, qui ont racheté leur assurance ou qui ont contracté des avances sur police, ainsi que les taxes et impôts

Si le rendement du compte des polices avec participation n’est pas celui qui était prévu et que des bénéfices ou des profits excédentaires sont générés, ils sont conservés dans le compte et sont distribués équitablement aux titulaires de police moyennant un changement dans le barème des participations. Le contraire peut également être vrai, et le compte peut subir des pertes inattendues qui sont répercutées sur les titulaires de police. Pour équilibrer les gains et les pertes, les compagnies d’assurance utilisent ce que l’on appelle la « technique de lissage », qui permet de réduire la volatilité au fil du temps, mais nous y reviendrons plus tard.

Qu’est-ce qu’un barème des participations ?

Un barème des participations est la formule ou la méthode utilisée par votre compagnie d’assurance pour calculer les versements annuels de participations. Il est revu chaque année par la compagnie d’assurance et prend en compte des facteurs tels que le taux de mortalité des titulaires de police, les frais de gestion du compte et le rendement des placements du fonds.

Les versements de participations ne sont pas tous les mêmes. Le calcul utilisé pour déterminer les versements est propre à chaque titulaire de police, en fonction de l’âge, du type et de la taille de la police, des primes payées jusqu’à présent et des options de paiement des primes. Les participations sont versées de manière juste et équitable en fonction de ces facteurs.

Il est également important de noter que les participations ne sont pas garanties par votre police et que le montant des participations versées changera chaque année. Mais une fois versées, ces participations appartiennent au titulaire de la police et ne peuvent être reprises par la compagnie d’assurance.

Qu’est-ce que le taux d’intérêt du barème des participations ?

Le taux d’intérêt du barème des participations constitue une grande partie de la formule qui contribue au montant des participations versées aux titulaires de police. Le taux d’intérêt du barème des participations est appliqué au calcul de la composante placement du barème des participations, mais ce n’est pas le taux de croissance qui s’applique à votre police. Il est potentiellement supérieur, ou inférieur, au taux de rendement des placements dans le compte des polices avec participation.

Des facteurs autres que les rendements du placement, y compris les revenus du compte des polices avec participation et les rendements prévus futurs, sont également pris en compte.

À quelle fréquence le taux d’intérêt du barème des participations change-t-il ?

Chaque année, les compagnies d’assurance approuveront le maintien ou la mise à jour du barème des participations et du taux d’intérêt du barème des participations. Le taux d’intérêt du barème des participations peut monter ou descendre, selon des facteurs liés au marché comme l’inflation et la fluctuation des taux d’intérêt. D’autres parties du barème des participations peuvent également fluctuer en fonction de l’évolution des résultats techniques de la compagnie d’assurance ou d’autres facteurs comme l’inflation.

La compagnie d’assurance indique aux titulaires de police, généralement dans leur relevé anniversaire, où ils peuvent se renseigner sur les informations les concernant.

Quelle est la technique de lissage appliquée au barème des participations ?

Malgré les changements possibles au barème des participations, les polices d’assurance vie entière avec participation peuvent offrir des rendements stables d’une année sur l’autre (bien qu’il soit important de noter que les participations ne sont pas garanties). C’est parce qu’une technique de lissage est appliquée pour réduire au minimum l’incidence à court terme des fluctuations du marché. Elle est utilisée lorsque les changements dans les gains ou les pertes de placement qui sont transférés aux titulaires de police sont répartis sur plusieurs années. Cela permet de gérer le risque d’investissement et de réduire au minimum l’incidence de la volatilité du marché pour les titulaires de police.

Dois-je choisir une compagnie d’assurance vie en fonction de son taux d’intérêt du barème des participations ?

Le taux d’intérêt du barème des participations n’étant qu’un élément parmi d’autres, choisir une police en se basant principalement sur ce facteur ne vous donnera pas une image complète de la manière dont votre police d’assurance vie répondra à vos besoins. Le taux d’intérêt du barème des participations est important, mais ce n’est qu’un élément parmi d’autres qui sont utilisés pour déterminer vos participations.

Discutez avec votre conseiller en assurance avant de choisir une police, afin d’être sûr de faire le bon choix pour votre famille et vous. Assurez-vous de vous renseigner auprès de votre conseiller sur les aspects suivants d’une compagnie d’assurance :

    • Stratégie de placement et plan de croissance stable à long terme

    • Expérience et divers domaines d’expertise dans la gestion du compte des polices avec participation

    • Engagement à long terme à l’égard du compte des polices avec participation, puisque le taux d’intérêt du barème des participations change au fil du temps

Vous aimeriez en savoir plus sur l’assurance vie entière avec participation et déterminer si elle vous convient ? Communiquez avec votre conseiller en assurance pour comprendre comment l’assurance vie peut vous offrir une croissance et une protection à l’avenir.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Si vous n’en êtes qu’au début de vos recherches sur les différents types d’assurance vie, il est bon de commencer par se familiariser avec les concepts de base de l’assurance vie entière avec participation. Des primes au taux d’intérêt du barème des participations, voici un aperçu des principes de base des polices, de leurs composantes et de la manière dont le potentiel de croissance est calculé.

Principaux points à retenir

    • Les polices d’assurance vie entière avec participation regroupent vos primes, ainsi que celles d’autres titulaires de police, dans un compte des polices avec participation géré de manière professionnelle par l’équipe d’investissement d’un fournisseur d’assurance.

    • Un certain nombre de facteurs déterminent si le compte des polices avec participation enregistre des gains ou des pertes, notamment les charges d’exploitation, les taxes et impôts, le rendement de la composante placement du fonds, et plus encore.

    • Les participations peuvent être versées à l’anniversaire d’une police, mais elles ne sont pas garanties.

    • Le barème des participations est la formule utilisée par votre fournisseur d’assurance pour calculer les participations annuelles propres à votre police.

    • Le taux d’intérêt du barème des participations est le taux d’intérêt utilisé par votre fournisseur d’assurance pour calculer la composante de placement de la participation. Ce n’est pas le taux de croissance appliqué à votre police.

Comment les participations fonctionnent-elles avec l’assurance vie entière avec participation ?

La croissance d’une police d’assurance vie entière avec participation prend la forme de participations, qui sont calculées selon une formule connue sous le nom de barème des participations. Avant d’aborder le fonctionnement des participations, voici ce que vous devez savoir sur le fonctionnement de la police.

L’assurance vie entière avec participation met en commun l’argent des titulaires de police (c’est-à-dire peut-être vous) dans un compte des polices avec participation. Ces fonds sont gérés de façon professionnelle par une équipe d’investissement à la compagnie d’assurance dans le but de faire croître l’investissement, afin que les participations puissent être versées. Vous pouvez utiliser les participations que vous accumulez de plusieurs façons, notamment :

    • Pour le paiement de vos primes

    • Les encaisser directement chaque année (vous pourriez être imposé sur toute somme que vous retirez de votre police)

    • Les détenir en dépôt dans un compte cumulant des intérêts (vous pourriez être imposé sur toute somme que vous retirez de votre police)

Les participations sont versées annuellement à la date anniversaire de votre police, et elles sont partagées de manière juste et équitable entre tous les titulaires de police selon une formule appelée « barème des participations ».

Qu’est-ce qui constitue le compte des polices avec participation ?

Plusieurs facteurs contribuent à déterminer si un compte des polices avec participation présentera un excédent de fonds. Il peut s’agir des facteurs suivants.

    • Rendements du placement : Le rendement des fonds investis

    • Frais : Ce qu’il en coûte pour gérer le compte

    • Mortalité (ou taux de mortalité) : Le montant des demandes de règlement présentées cette année-là

    • Autres facteurs : notamment le nombre de titulaires de police qui ont annulé leur police, qui ont racheté leur assurance ou qui ont contracté des avances sur police, ainsi que les taxes et impôts

Si le rendement du compte des polices avec participation n’est pas celui qui était prévu et que des bénéfices ou des profits excédentaires sont générés, ils sont conservés dans le compte et sont distribués équitablement aux titulaires de police moyennant un changement dans le barème des participations. Le contraire peut également être vrai, et le compte peut subir des pertes inattendues qui sont répercutées sur les titulaires de police. Pour équilibrer les gains et les pertes, les compagnies d’assurance utilisent ce que l’on appelle la « technique de lissage », qui permet de réduire la volatilité au fil du temps, mais nous y reviendrons plus tard.

Qu’est-ce qu’un barème des participations ?

Un barème des participations est la formule ou la méthode utilisée par votre compagnie d’assurance pour calculer les versements annuels de participations. Il est revu chaque année par la compagnie d’assurance et prend en compte des facteurs tels que le taux de mortalité des titulaires de police, les frais de gestion du compte et le rendement des placements du fonds.

Les versements de participations ne sont pas tous les mêmes. Le calcul utilisé pour déterminer les versements est propre à chaque titulaire de police, en fonction de l’âge, du type et de la taille de la police, des primes payées jusqu’à présent et des options de paiement des primes. Les participations sont versées de manière juste et équitable en fonction de ces facteurs.

Il est également important de noter que les participations ne sont pas garanties par votre police et que le montant des participations versées changera chaque année. Mais une fois versées, ces participations appartiennent au titulaire de la police et ne peuvent être reprises par la compagnie d’assurance.

Qu’est-ce que le taux d’intérêt du barème des participations ?

Le taux d’intérêt du barème des participations constitue une grande partie de la formule qui contribue au montant des participations versées aux titulaires de police. Le taux d’intérêt du barème des participations est appliqué au calcul de la composante placement du barème des participations, mais ce n’est pas le taux de croissance qui s’applique à votre police. Il est potentiellement supérieur, ou inférieur, au taux de rendement des placements dans le compte des polices avec participation.

Des facteurs autres que les rendements du placement, y compris les revenus du compte des polices avec participation et les rendements prévus futurs, sont également pris en compte.

À quelle fréquence le taux d’intérêt du barème des participations change-t-il ?

Chaque année, les compagnies d’assurance approuveront le maintien ou la mise à jour du barème des participations et du taux d’intérêt du barème des participations. Le taux d’intérêt du barème des participations peut monter ou descendre, selon des facteurs liés au marché comme l’inflation et la fluctuation des taux d’intérêt. D’autres parties du barème des participations peuvent également fluctuer en fonction de l’évolution des résultats techniques de la compagnie d’assurance ou d’autres facteurs comme l’inflation.

La compagnie d’assurance indique aux titulaires de police, généralement dans leur relevé anniversaire, où ils peuvent se renseigner sur les informations les concernant.

Quelle est la technique de lissage appliquée au barème des participations ?

Malgré les changements possibles au barème des participations, les polices d’assurance vie entière avec participation peuvent offrir des rendements stables d’une année sur l’autre (bien qu’il soit important de noter que les participations ne sont pas garanties). C’est parce qu’une technique de lissage est appliquée pour réduire au minimum l’incidence à court terme des fluctuations du marché. Elle est utilisée lorsque les changements dans les gains ou les pertes de placement qui sont transférés aux titulaires de police sont répartis sur plusieurs années. Cela permet de gérer le risque d’investissement et de réduire au minimum l’incidence de la volatilité du marché pour les titulaires de police.

Dois-je choisir une compagnie d’assurance vie en fonction de son taux d’intérêt du barème des participations ?

Le taux d’intérêt du barème des participations n’étant qu’un élément parmi d’autres, choisir une police en se basant principalement sur ce facteur ne vous donnera pas une image complète de la manière dont votre police d’assurance vie répondra à vos besoins. Le taux d’intérêt du barème des participations est important, mais ce n’est qu’un élément parmi d’autres qui sont utilisés pour déterminer vos participations.

Discutez avec votre conseiller en assurance avant de choisir une police, afin d’être sûr de faire le bon choix pour votre famille et vous. Assurez-vous de vous renseigner auprès de votre conseiller sur les aspects suivants d’une compagnie d’assurance :

    • Stratégie de placement et plan de croissance stable à long terme

    • Expérience et divers domaines d’expertise dans la gestion du compte des polices avec participation

    • Engagement à long terme à l’égard du compte des polices avec participation, puisque le taux d’intérêt du barème des participations change au fil du temps

Vous aimeriez en savoir plus sur l’assurance vie entière avec participation et déterminer si elle vous convient ? Communiquez avec un conseiller, RBC Assurances, pour comprendre comment l’assurance vie peut vous offrir une croissance et une protection à l’avenir.

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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Non seulement les odeurs sont nauséabondes et potentiellement dangereuses pour la santé, mais un refoulement d’égout peut aussi causer des dommages importants à votre maison, qui sont difficiles et coûteux à réparer. Il est préférable de prendre les mesures de prévention nécessaires pour éviter un refoulement d’égout et, si votre couverture d’assurance le permet, de souscrire l’assurance Refoulement des égouts. Découvrez ici les causes courantes des refoulements d’égout, comment les prévenir et ce qu’il faut faire advenant une telle situation.

Principaux points à retenir

    • Un refoulement d’égout survient lorsque les eaux usées ou les égouts remontent dans votre maison.

    • Un blocage dans les canalisations ou dans un système d’égout fortement sollicité en période de pluies abondantes ou de dégel printanier est en général à l’origine d’un refoulement d’égout.

    • De mauvaises odeurs et des problèmes d’écoulement sont deux signes majeurs d’un refoulement imminent.

    • Différentes mesures peuvent être prises pour prévenir le refoulement d’égout, notamment en installant un clapet de non-retour.

    • En cas d’inondation de votre maison par les eaux usées et les égouts, n’intervenez pas vous-même. Avisez immédiatement votre compagnie d’assurance, surtout si vous détenez une assurance Refoulement d’égout, et faites appel aux professionnels.

Qu’est-ce qu’un refoulement d’égout ?

Un refoulement d’égout, appelé parfois « reflux des eaux usées », survient lorsque les eaux usées et les égouts remontent dans votre maison, au lieu de s’écouler vers l’extérieur. L’eau sale et les égouts peuvent déborder des canalisations, lavabos ou toilettes et se répandre sur vos planchers, endommageant ainsi votre sous-sol et d’autres pièces de la maison. En général, l’opération de nettoyage est difficile en raison des mauvaises odeurs et des dégâts, et les eaux usées sont porteuses de bactéries qui peuvent être dangereuses pour vous, les membres de votre famille et vos animaux de compagnie. Personne ne souhaite être confronté à un refoulement d’égout, mais il existe de nombreux moyens judicieux de l’éviter.

Quelles sont les causes d’un refoulement d’égout ?

Voici quelques-unes des raisons les plus courantes qui peuvent expliquer un refoulement d’égout.

    • De fortes pluies se sont abattues sur votre quartier ou une fonte rapide des neiges a été observée : si le système d’égout arrive à saturation en raison de fortes pluies ou de ruissellements printaniers, cela peut provoquer un refoulement d’égout dans votre maison.

    • Vous avez inséré ou laissé tomber un objet quelconque dans une canalisation ou dans les toilettes : la liste des objets qui peuvent boucher un évier ou des toilettes est longue ; citons la graisse de cuisson, les restes de nourriture, les tampons et serviettes hygiéniques, les lingettes intimes et pour bébé (même si elles sont soi-disant « jetables »), les serviettes en papier, les cheveux et plus encore.

    • Vous avez un problème de racines d’arbres dans votre jardin : les systèmes racinaires étendus, en particulier ceux de grands arbres d’un certain âge, peuvent casser les tuyaux ou les obstruer.

    • Votre pompe de puisard a mal fonctionné : votre pompe de puisard est conçue pour évacuer l’eau souterraine située autour de votre maison, afin de garder votre sous-sol au sec. Si elle n’est pas correctement installée, n’est pas assez puissante pour votre sous-sol, se bouche ou tombe en panne pour une autre raison, elle peut causer un refoulement d’égout.

    • Les conduites d’égout de votre maison sont vieilles : en général, les maisons anciennes sont équipées de conduites en fonte et en argile. Au fil du temps, elles peuvent se corroder, se fissurer ou même s’effondrer.

Quels sont les signes d’un refoulement d’égout imminent ?

Vous ne serez peut-être pas toujours averti (surtout en cas d’averse inattendue ayant des répercussions sur les égouts de votre quartier), mais vous pouvez surveiller certains signes précurseurs d’un problème touchant votre plomberie.

    • Mauvaises odeurs : une odeur d’égout émane de vos drains ou de vos toilettes.

    • Eau qui bouillonne ou s’évacue lentement : l’évacuation de l’eau dans les éviers ou les baignoires de votre maison prend du temps, ou des bulles d’air remontent à la surface.

    • Problèmes liés à la machine à laver : votre machine à laver ne se vidange pas correctement ou provoque un refoulement dans les installations sanitaires à proximité, dont les toilettes ou la baignoire.

    • Toilettes déficientes : vous devez tirer la chasse d’eau des toilettes plusieurs fois pour évacuer le papier hygiénique et les déchets, ou bien rien ne s’évacue du tout.

Comment prévenir les refoulements d’égout

Prendre des mesures pour prévenir un refoulement d’égout peut vous faire économiser énormément de temps, d’argent et d’énergie à long terme.

À l’extérieur de votre maison

    • Réorientez les tuyaux de descente d’eaux pluviales : ils doivent être orientés de sorte à diriger l’eau à au moins un mètre des fondations de votre maison, deux mètres étant la distance idéale.

    • Installez des citernes pluviales : la collecte de l’eau de pluie dans des citernes empêche l’eau de se déverser dans le réseau pluvial local. Vous pourrez utiliser l’eau plus tard pour arroser votre pelouse ou votre jardin.

    • Évitez les aménagements paysagers non poreux près de votre maison : au lieu du béton ou de l’asphalte, privilégiez la terre, le paillis ou des parterres de fleurs, car ils absorbent l’eau.

    • Déconnectez les tuyaux de descente et les drains agricoles (le tuyau de drainage qui fait le tour des fondations de votre maison) du réseau public d’évacuation des eaux : l’évacuation de l’eau directement dans les égouts peut surcharger le réseau pendant les périodes de forte pluie ou de ruissellement printanier.

À l’intérieur de votre maison

    • Utilisez des crépines d’évier : placez les crépines sur les drains de la douche (pour les cheveux) et de l’évier de la cuisine (pour les morceaux de nourriture).

    • Recueillez la graisse et les grains de café : l’huile, le beurre, la margarine et le saindoux, pas plus que les grains de café, ne font bon ménage avec les drains. Laissez durcir la graisse de cuisson, puis recyclez-la dans votre bac vert. Les grains de café peuvent être déposés dans le bac vert ou utilisés pour le compost.

    • Seulement les déchets corporels et le papier hygiénique : rien d’autre ne doit être jeté dans les toilettes : ni serviettes de table, mouchoirs en papier, lingettes pour bébé ou lingettes de nettoyage (même si elles sont soi-disant « biodégradables » ou « jetables »), carrés en coton, serviettes en papier, fil dentaire, serviettes hygiéniques ou tampons, ou préservatifs.

    • Installez une pompe de puisard : si vous avez un sous-sol, sans pompe de puisard, il serait bon de vous en procurer une, surtout si votre sous-sol est sujet aux inondations, si vous vivez dans une zone où il pleut ou neige beaucoup ou si votre sous-sol est joliment rénové.

    • Entretenez votre pompe de puisard : un entretien régulier permet de s’assurer que toutes les pièces de la pompe de puisard sont en bon état de marche et qu’il n’y a pas de blocage.

    • Surveillez les problèmes de plomberie : faites venir un plombier le plus rapidement possible si vous remarquez des signes précurseurs d’un refoulement d’égout.

Clapet anti-retour

La dernière chose que vous pouvez faire pour empêcher un refoulement d’égout est de demander à un plombier agréé d’installer un clapet anti-retour (le plus souvent) à l’intérieur de votre maison. Ce clapet permet aux eaux usées de circuler dans une seule direction : loin de votre maison. Si le collecteur principal de la rue est surchargé et que les eaux usées commencent à circuler dans le mauvais sens, le clapet de la vanne se ferme automatiquement, empêchant ainsi les eaux usées de remonter dans les tuyaux de votre maison.

Si vous rénovez votre sous-sol, profitez-en pour installer un clapet anti-retour. Il est beaucoup plus économique et facile à installer lorsque le sol est à nu.

Avant de payer de votre poche l’installation, vérifiez si votre municipalité offre des subventions, des remises, des aides ou d’autres compensations pour la prévention des inondations et des dégâts dans les sous-sols. L’installation pourrait même vous faire économiser sur votre prime d’assurance habitation.

Comprendre votre couverture d’assurance

La présence d’eau de pluie est un facteur souvent négligé qui mène aux refoulements d’égout. Même si l’eau de pluie provient de l’extérieur de la maison et peut donner lieu à un refoulement d’égout, elle peut être considérée comme une « demande de règlement pour dommages occasionnés par les eaux de surface ». Il convient d’envisager une couverte complète contre les dégâts d’eau (eaux de surface et refoulement d’égout) pour veiller à bien protéger sa maison. Communiquez avec un conseiller en assurance pour comprendre les types de couverture les mieux adaptés à votre maison.

Que faire en cas de refoulement d’égout ?

Si le pire devait se produire et que les eaux usées et l’égout remontaient dans votre maison, voici quelques mesures à prendre sans attendre.

    • Ne touchez à rien : même si les eaux semblent propres, elles sont contaminées par des bactéries nocives. En cas de contact avec les eaux usées, lavez-vous soigneusement les mains et nettoyez vos vêtements.

    • Ouvrez les portes et les fenêtres : essayez autant que possible d’aérer l’espace.

    • Cessez d’utiliser vos installations sanitaires : ne tirez pas la chasse des toilettes et ne jetez rien dans les drains.

    • Contactez les entreprises de services publics : selon la gravité de l’inondation, vous pourriez avoir besoin de faire couper l’eau, le gaz et l’électricité.

    • Appelez votre compagnie d’assurance : informez-la du problème le plus rapidement possible. Si vous disposez d’une assurance Refoulement d’égout, l’assureur pourrait vous recommander des professionnels en mesure de vous aider.

  • Faites appel aux experts : ne tentez pas de nettoyer la zone sinistrée vous-même. La manipulation des eaux usées et des égouts doit être confiée à des professionnels compétents.

Parlez à un conseiller RBC Assurances pour en savoir plus sur les avenants Refoulement d’égout à ajouter à votre assurance habitation, si le refoulement des eaux usées et des égouts vous préoccupe, et pour savoir comment couvrir les pertes qui en découleront.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Entretien de la maison Hiver/Temps

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Même si une résidence en copropriété comporte de nombreux avantages, notamment ne jamais avoir à remplacer le toit, à refaire l’asphaltage de l’allée ou à s’inquiéter des ratons laveurs qui s’installent sous la terrasse arrière, le risque d’incidents demeure. Par conséquent, si vous êtes propriétaire d’une copropriété, il est important de veiller à vous protéger au moyen d’une assurance copropriétaire pour pallier les situations fâcheuses (par exemple, un lave-vaisselle qui fuit et qui cause des dégâts à l’appartement du dessous peut avoir de lourdes conséquences financières). Cette assurance garantit la protection de votre espace et de tout ce qu’il renferme. Un peu moins étendue (et généralement un peu moins cher) que l’assurance propriétaire classique, l’assurance copropriétaire est essentielle. Lisez la suite pour comprendre comment fonctionne l’assurance copropriétaire.

Points à retenir

    • L’assurance copropriétaire n’est pas exigée par la loi, mais les prêteurs et les syndicats des copropriétaires sont nombreux à insister sur le besoin de souscrire cette assurance dans le cadre de votre contrat ou convention.

    • Il est judicieux de souscrire une assurance copropriétaire, car la couverture prévue par le syndicat des copropriétaires ne s’applique pas à vos biens personnels, aux améliorations et aux rénovations de votre logement, à vos biens personnels et à votre responsabilité civile.

    • Ce type de police peut également vous protéger si quelqu’un se blesse à votre domicile ou si vous devez quitter les lieux temporairement par suite d’un sinistre assuré dont un incendie ou des dégâts d’eau.

    • Le coût de l’assurance copropriétaire dépend de plusieurs facteurs, notamment les dimensions du logement, les améliorations ou rénovations que vous avez apportées, ainsi que l’emplacement de l’immeuble et son âge. Cette assurance coûte en général moins cher qu’une assurance habitation.

Qu’est-ce que l’assurance copropriétaire ?

Une « copropriété » s’entend d’une unité résidentielle appartenant à une personne, située dans un complexe ou un immeuble. Le copropriétaire est propriétaire de l’espace à l’intérieur de son unité et partage le droit de propriété sur les parties communes telles que les planchers, les cages d’escalier et les zones extérieures. L’assurance copropriétaire, aussi appelée « assurance des copropriétaires ou « assurance copropriétaire occupant », est un type d’assurance destiné aux personnes propriétaires d’une unité condominiale.

L’assurance copropriétaire couvre les biens personnels du propriétaire de l’unité, les améliorations ou rénovations qu’il a apportées, sa responsabilité civile et ses frais de subsistance s’il doit quitter temporairement son logement pendant la durée des travaux de réparation par suite d’un sinistre assuré.

Votre syndicat des copropriétaires possède sa propre assurance, mais celle-ci ne couvre que la structure principale de l’immeuble et les parties communes, telles que le hall d’entrée, les ascenseurs, les couloirs, la salle de conditionnement, la piscine, le spa et les autres salles communautaires.

Que couvre l’assurance copropriétaire ?

Voici un aperçu général de ce que peut couvrir votre assurance copropriétaire personnelle. Il existe toutefois certaines conditions. Assurez-vous donc de parler à un conseiller (et de comprendre votre couverture) pour obtenir tous les renseignements dont vous avez besoin.

Biens meubles

L’assurance copropriétaire couvre vos biens meubles, des canapés aux ordinateurs portables en passant par les bijoux et le micro-ondes. Si des biens sont endommagés ou perdus en raison d’un événement couvert (incendie, vol, vandalisme ou certaines catastrophes naturelles), votre police peut vous rembourser, en tout ou en partie, le coût de leur remplacement.

Améliorations et rénovations du logement

Si vous avez fait installer un superbe nouveau comptoir en marbre à bordure en cascade, ou si vous avez remplacé la moquette de la chambre par du parquet, ces améliorations seront couvertes par votre assurance copropriétaire personnelle. En règle général, le syndicat des copropriétaires est uniquement responsable du remplacement ou de la réparation des éléments qui figuraient à l’origine dans la construction de votre logement.

Frais de subsistance supplémentaires

Si un sinistre, tel qu’un incendie ou une inondation, rend votre logement temporairement inhabitable, l’assurance copropriétaire peut couvrir une partie ou la totalité des frais, tels que l’hôtel, la nourriture et d’autres dépenses que vous n’engageriez pas régulièrement, jusqu’à ce que vous soyez de retour chez vous.

Assurance responsabilité civile

Supposons que quelqu’un en visite chez vous se blesse (par exemple, en glissant dans la cuisine) ou que votre machine à laver déborde et cause des dégâts à l’unité du dessous. L’assurance responsabilité civile permet de couvrir entre autres les frais médicaux, les frais de réparation, les frais juridiques et les frais de règlement éventuels.

Répartition après sinistre

Il arrive que des dommages (par exemple, la rupture d’une canalisation provoquant une fuite d’eau dans plusieurs unités) ou des responsabilités (une personne se blesse sur la propriété de la copropriété et poursuit le syndicat des copropriétaires) entraînent des frais importants qui ne sont pas entièrement pris en charge par l’assurance du syndicat des copropriétaires. C’est là qu’entre en jeu l’assurance répartition après sinistre : elle peut vous aider à couvrir votre part de ces frais, y compris les franchises (jusqu’à hauteur d’un plafond prédéterminé).

L’assurance copropriétaire est-elle obligatoire ?

Techniquement, la loi ne l’exige pas, mais la plupart des prêteurs hypothécaires et des syndicats des copropriétaires insistent pour qu’elle fasse partie de votre contrat ou convention. Et même s’ils ne l’obligent pas, il est préférable d’avoir une assurance copropriétaire, car une situation tout à fait banale peut devenir fort onéreuse. Il est également important de comprendre le fonctionnement de la police d’assurance du syndicat des copropriétaires. Ne soyez pas pris au dépourvu lorsque l’on vous impose une contribution, ou que vous découvrez que vous devez en payer la franchise en cas de sinistre. En tant que copropriétaire, vous êtes également exposé aux risques de vos voisins. Par ailleurs, les phénomènes météorologiques extrêmes deviennent de plus en plus courants, et les catastrophes naturelles ne sont pas à exclure. La garantie de se savoir couvert face à une telle situation vaut bien une dépense mensuelle modique.

Qui devrait souscrire une assurance copropriétaire ?

Le propriétaire d’une unité condominiale

Si vous êtes propriétaire d’une unité condominiale, vous voudrez protéger votre placement au moyen d’une assurance copropriétaire.

Le propriétaire d’un logement coopératif

Vous pourriez également être admissible à l’assurance copropriétaire si vous possédez un logement coopératif. La propriété coopérative se distingue de la propriété condominiale classique dans la mesure où vous possédez essentiellement des parts dans la société coopérative, plutôt que dans le logement lui-même. L’assurance copropriétaire vous permet néanmoins de couvrir vos biens personnels et votre responsabilité civile.

Le propriétaire

Si vous êtes propriétaire d’une unité condominiale et que vous la louez, vous pourriez avoir besoin d’un type d’assurance copropriétaire appelé « assurance copropriétaire non occupant » ou « assurance habitation louée ». Cette assurance couvre la structure physique et l’intérieur de l’unité en cas de dommages causés par le locataire, ainsi que toute responsabilité liée au rôle de propriétaire. Elle peut également couvrir les revenus locatifs non perçus si les locataires sont contraints de déménager par suite d’un sinistre assuré. Elle ne couvre pas les biens du locataire, qui peut protéger ses biens personnels au moyen d’une assurance locataire.

Combien coûte l’assurance copropriétaire ?

Le coût dépend de plusieurs facteurs, notamment de la superficie du logement, des améliorations ou rénovations que vous avez apportées, ainsi que de l’emplacement de l’immeuble et de son âge. L’assurance copropriétaire coûte en général moins cher que l’assurance habitation, car elle couvre certains risques supplémentaires liés à la location. En outre, il ne faut que quelques minutes pour obtenir une soumission d’assurance copropriétaire en ligne.

L’assurance copropriétaire coûte en général plus cher dans les grandes villes, parce qu’elle tient compte de la valeur de la propriété. Ainsi, les taux de l’assurance copropriétaire à Vancouver ou à Toronto seront probablement un peu plus élevés.

Tenez compte de ces coûts lorsque vous déterminez le montant d’assurance copropriétaire dont vous avez besoin :

    • Le coût de remplacement de vos biens meubles.

    • Le montant des améliorations ou des rénovations que vous avez apportées.

    • Le coût de l’hébergement et de la nourriture advenant le besoin de vous reloger temporairement.

    • Votre responsabilité civile en cas de dommage matériel ou de blessure que vous ou une personne de votre foyer pourriez causer à une autre personne.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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C’est là qu’entrent en jeu l’assurance invalidité pour travailleurs autonomes et propriétaires d’entreprise. Elle vous aide à protéger votre revenu, votre mode de vie et, dans certains cas, votre entreprise. Et cela est particulièrement important pour les travailleurs autonomes qui n’ont pas accès à un régime d’assurance collective par l’entremise de leur employeur.

Subir une blessure ou souffrir d’une maladie grave est une perspective à laquelle personne n’aime penser. Malheureusement, les accidents et les maladies existent ; il vaut donc la peine d’être préparé.

Vous vous demandez si l’assurance invalidité vous convient ? Voici ce qu’il faut savoir.

Principaux points à retenir

    • L’assurance invalidité est conçue pour vous procurer un revenu en cas de blessure ou de maladie grave. Elle peut vous permettre, à vous et à votre famille, de maintenir votre mode de vie alors que vous traversez une période difficile.

    • Si vous êtes travailleur autonome, une assurance individuelle peut être un élément important de votre santé financière, car elle pourrait vous apporter un soutien financier et d’autres avantages.

    • Le coût de l’assurance invalidité des travailleurs autonomes varie. Votre prime mensuelle dépendra de quelques facteurs comme votre profession, le type de couverture souhaité, le revenu que vous voulez remplacer si vous ne pouvez pas travailler, et autres facteurs.

    • Il existe des polices d’assurance invalidité individuelle qui répondent à une variété de besoins.

Comment l’assurance invalidité fonctionne-t-elle si vous êtes travailleur autonome ?

L’assurance invalidité  est une forme de protection du revenu que vous payez chaque mois. Si jamais vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure, l’assurance invalidité peut vous aider à couvrir vos dépenses mensuelles.

Les personnes qui travaillent pour un employeur bénéficient souvent d’une assurance invalidité de courte durée (ICD) et de longue durée (ILD) au titre d’un régime collectif. Elles peuvent aussi avoir droit à l’aide du gouvernement par le truchement de l’assurance-emploi (AE) ou du Régime de pensions du Canada (RPC).

Mais qu’en est-il si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d’entreprise ? Vous avez toujours la possibilité de faire une demande de prestations si vous cotisez au RPC ou à l’AE pour travailleurs autonomes. Mais vous pourriez aussi envisager de souscrire une assurance invalidité individuelle pour avoir l’assurance de pouvoir continuer à payer vos factures en cas de blessure ou de maladie.

La plupart des assurances invalidité individuelles fonctionnent comme suit :

  1. Vous réglez des frais (appelés « prime ») chaque mois.

  2. Si vous subissez une blessure grave ou souffrez d’une maladie et que vous ne pouvez pas faire votre travail pendant une période prolongée, vous présentez une demande de règlement au titre de l’assurance.

  3. Si votre demande de règlement est approuvée, vous recevez un versement mensuel qui couvre un pourcentage de votre rémunération habituelle. Le montant versé est habituellement libre d’impôt pour s’approcher du montant que vous gagnez habituellement chaque mois.

  4. Votre assurance peut également vous donner accès à des spécialistes et à des soutiens supplémentaires pour vous aider à vous rétablir plus rapidement et à reprendre le travail.

Quelles sont les principales raisons pour lesquelles les travailleurs autonomes ont recours à l’assurance invalidité ?

Étonnamment, les accidents au travail et les accidents de la route sont à l’origine de seulement 8 % des invalidités. Les problèmes de santé suivants sont plus courants :

    • Troubles de santé mentale : les problèmes de santé mentale, qui vont du trouble dépressif caractérisé à l’abus de substances psychoactives, sont des raisons courantes de s’absenter du travail.

    • Cancers :  le traitement peut rendre difficile, voire impossible, le travail pendant un certain laps de temps.

    • Maladies cardiovasculaires : les maladies du cœur, les crises cardiaques et les AVC peuvent tous contraindre une personne à prendre congé pour suivre un traitement.

    • Maladies musculosquelettiques : L’arthrite, par exemple, peut causer des douleurs articulaires, des problèmes de mobilité et un affaiblissement rendant certains types d’emploi difficiles à effectuer.

Pourquoi les travailleurs autonomes devraient-ils envisager de souscrire une assurance invalidité ?

Vous avez peut-être une maison, une voiture ou un portefeuille de placements, mais rien de tout cela n’est votre actif le plus précieux. En fait, votre actif le plus précieux est votre capacité à gagner votre vie. Si vous avez 35 ans et touchez un revenu annuel de 72 000 $, vous avez le potentiel de gagner 3 160 994,63 $ au cours des 30 prochaines années, en supposant une modeste augmentation salariale de 2,5 % par année. C’est beaucoup d’argent.

En tant que travailleur autonome, vous êtes dans une position unique, puisque :

    • vous ne bénéficiez pas de la protection du régime d’assurance collective d’un employeur ;

    • vous avez peut-être des coûts d’exploitation fixes, comme le loyer mensuel d’un bureau, ce qui exerce une pression supplémentaire sur vos finances ;

    • vous êtes responsable de votre clientèle. Si vous ne pouvez pas travailler pendant plusieurs mois, la clientèle peut aller ailleurs, ce qui pourrait avoir des répercussions à long terme sur votre revenu.

Une assurance invalidité individuelle peut être un élément important de votre bien-être financier si vous êtes travailleur autonome. Voici comment elle peut vous aider !

Soutien financier

Les invalidités de plus de 90 jours durent généralement de deux à trois ans. Pourriez-vous payer vos factures pendant tout ce temps sans votre revenu habituel ? Vos options se résumeraient à puiser dans votre épargne, à devoir compter uniquement sur le revenu d’un conjoint ou d’un partenaire, à contracter un prêt (si vous y êtes admissible) ou vous pouvez prévoir le coup en souscrivant une assurance invalidité. La souscription d’une assurance invalidité peut vous procurer une certaine tranquillité d’esprit en sachant que vous bénéficierez d’un soutien financier si vous vous blessez ou êtes trop malade pour travailler.

Accès à des spécialistes

L’obtention de rendez-vous avec des spécialistes pourrait vous aider à vous rétablir plus rapidement. Certains régimes d’assurance invalidité vous permettent d’avoir rapidement accès à des médecins (p. ex., rhumatologues, oncologues ou psychiatres), à des professionnels de la santé mentale et à des services de réadaptation en personne ou virtuels.

Aide au retour au travail

Pour bien des gens, le travail n’est pas seulement une question d’argent. Il s’agit aussi de faire quelque chose d’utile, de contribuer à la société et d’éprouver un sentiment d’accomplissement en subvenant aux besoins de sa famille. Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles certaines personnes souhaitent retourner au travail le plus tôt possible après une maladie ou une blessure. Certaines polices d’assurance invalidité peuvent vous aider à reprendre le travail plus rapidement en vous fournissant les soutiens suivants :

    • Réentraînement au travail (soutien pendant que vous reprenez progressivement le travail)

    • Modifications du lieu de travail

    • Analyse des compétences transférables (si vous ne pouvez pas retourner à votre ancienne carrière)

    • Aide à la recherche d’emploi

    • Appareils fonctionnels (fauteuils roulants, appareils auditifs et prothèses)

    • Soins aux personnes à charge (si vous avez besoin que des soins soient prodigués à vos enfants ou parents, pour vous permettre de suivre un programme de réadaptation).

Comment choisir la bonne assurance invalidité si vous êtes travailleur autonome ?

Parlez à un conseiller ou à un courtier et posez plein de questions. Vous voudrez comparer un certain nombre d’aspects de chaque régime qui vous est offert.

    • Professions : Le fournisseur couvre-t-il habituellement votre type de profession ?

    • Conditions : Comme le fournisseur définit-il « l’invalidité » ?

    • Prestations : Quels sont les types de prestations offerts par chaque régime ? Les prestations sont versées pendant combien de temps ? Le fournisseur a-t-il accès à des professionnels de la santé et offre-t-il une aide au retour au travail ?

    • Service clientèle : Le fournisseur dispose-t-il d’une équipe de spécialistes formés qui vous aideront tout au long du processus d’indemnisation et vous offrira du soutien pendant que vous êtes en état d’invalidité ?

L’assurance invalidité vaut-elle la peine pour les travailleurs autonomes ?

Imaginez que vous deviez vous absenter du travail pendant des mois, voire des années. Pourriez-vous encore vous permettre de payer votre hypothèque ou votre loyer, les services publics, la voiture, l’épicerie, les frais de scolarité et autres dépenses ? Pour la plupart des gens, la réponse à cette question est « non ». Si vous êtes dans le même bateau, l’assurance invalidité pourrait être fort utile dans votre plan de bien-être financier.

Un travailleur autonome peut-il obtenir une assurance invalidité ?

Vous devrez parler à un conseiller ou à un courtier et répondre à certaines questions de préadmissibilité sur le type de travail que vous effectuez et depuis quand. Il existe des polices d’assurance invalidité individuelle pour répondre à différents besoins et un conseiller sera en mesure de vous les expliquer en détail.

Combien coûte l’assurance invalidité pour travailleurs autonomes ?

Chaque assurance est différente. Le coût de l’assurance invalidité pour travailleurs autonomes variera également. Votre prime mensuelle dépendra de quelques facteurs, notamment :

    • Votre profession ;

    • Le type d’assurance que vous désirez (de nombreuses options sont offertes, allant du type de blessure et de maladie jusqu’à la période de versement des prestations) ;

    • Le montant de revenu que vous souhaitez remplacer si vous tombez malade ou vous blessez et que vous ne pouvez pas travailler.

Pour déterminer le montant de revenu que vous devrez couvrir, vous devrez examiner de près vos dépenses mensuelles actuelles.

Discutez de ces détails avec un conseiller ou un courtier pour connaître la meilleure formule d’assurance et le bon montant qui convient le mieux à votre profession et à votre mode de vie.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Assurance invalidité Santé et bien-être

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C’est là qu’entrent en jeu l’assurance invalidité pour travailleurs autonomes et propriétaires d’entreprise. Elle vous aide à protéger votre revenu, votre mode de vie et, dans certains cas, votre entreprise. Et cela est particulièrement important pour les travailleurs autonomes qui n’ont pas accès à un régime d’assurance collective par l’entremise de leur employeur.

Subir une blessure ou souffrir d’une maladie grave est une perspective à laquelle personne n’aime penser. Malheureusement, les accidents et les maladies existent ; il vaut donc la peine d’être préparé.

Vous vous demandez si l’assurance invalidité vous convient ? Voici ce qu’il faut savoir.

Principaux points à retenir

    • L’assurance invalidité est conçue pour vous procurer un revenu en cas de blessure ou de maladie grave. Elle peut vous permettre, à vous et à votre famille, de maintenir votre mode de vie alors que vous traversez une période difficile.

    • Si vous êtes travailleur autonome, une assurance individuelle peut être un élément important de votre santé financière, car elle pourrait vous apporter un soutien financier et d’autres avantages.

    • Le coût de l’assurance invalidité des travailleurs autonomes varie. Votre prime mensuelle dépendra de quelques facteurs comme votre profession, le type de couverture souhaité, le revenu que vous voulez remplacer si vous ne pouvez pas travailler, et autres facteurs.

    • Il existe des polices d’assurance invalidité individuelle qui répondent à une variété de besoins. Pour savoir à quelle assurance vous êtes admissible et obtenir de l’aide dans le choix de l’assurance qui répond le mieux à vos besoins, adressez-vous à un conseiller en assurance.

Comment l’assurance invalidité fonctionne-t-elle si vous êtes travailleur autonome ?

L’assurance invalidité  est une forme de protection du revenu que vous payez chaque mois. Si jamais vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure, l’assurance invalidité peut vous aider à couvrir vos dépenses mensuelles.

Les personnes qui travaillent pour un employeur bénéficient souvent d’une assurance invalidité de courte durée (ICD) et de longue durée (ILD) au titre d’un régime collectif. Elles peuvent aussi avoir droit à l’aide du gouvernement par le truchement de l’assurance-emploi (AE) ou du Régime de pensions du Canada (RPC).

Mais qu’en est-il si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d’entreprise ? Vous avez toujours la possibilité de faire une demande de prestations si vous cotisez au RPC ou à l’AE pour travailleurs autonomes. Mais vous pourriez aussi envisager de souscrire une assurance invalidité individuelle pour avoir l’assurance de pouvoir continuer à payer vos factures en cas de blessure ou de maladie.

La plupart des assurances invalidité individuelles fonctionnent comme suit :

  1. Vous réglez des frais (appelés « prime ») chaque mois.

  2. Si vous subissez une blessure grave ou souffrez d’une maladie et que vous ne pouvez pas faire votre travail pendant une période prolongée, vous présentez une demande de règlement au titre de l’assurance.

  3. Si votre demande de règlement est approuvée, vous recevez un versement mensuel qui couvre un pourcentage de votre rémunération habituelle. Le montant versé est habituellement libre d’impôt pour s’approcher du montant que vous gagnez habituellement chaque mois.

  4. Votre assurance peut également vous donner accès à des spécialistes et à des soutiens supplémentaires pour vous aider à vous rétablir plus rapidement et à reprendre le travail.

Quelles sont les principales raisons pour lesquelles les travailleurs autonomes ont recours à l’assurance invalidité ?

Étonnamment, les accidents au travail et les accidents de la route sont à l’origine de seulement 8 % des invalidités. Les problèmes de santé suivants sont plus courants :

    • Troubles de santé mentale : les problèmes de santé mentale, qui vont du trouble dépressif caractérisé à l’abus de substances psychoactives, sont des raisons courantes de s’absenter du travail.

    • Cancers :  le traitement peut rendre difficile, voire impossible, le travail pendant un certain laps de temps.

    • Maladies cardiovasculaires : les maladies du cœur, les crises cardiaques et les AVC peuvent tous contraindre une personne à prendre congé pour suivre un traitement.

    • Maladies musculosquelettiques : L’arthrite, par exemple, peut causer des douleurs articulaires, des problèmes de mobilité et un affaiblissement rendant certains types d’emploi difficiles à effectuer.

Pourquoi les travailleurs autonomes devraient-ils envisager de souscrire une assurance invalidité ?

Vous avez peut-être une maison, une voiture ou un portefeuille de placements, mais rien de tout cela n’est votre actif le plus précieux. En fait, votre actif le plus précieux est votre capacité à gagner votre vie. Si vous avez 35 ans et touchez un revenu annuel de 72 000 $, vous avez le potentiel de gagner 3 160 994,63 $ au cours des 30 prochaines années, en supposant une modeste augmentation salariale de 2,5 % par année. C’est beaucoup d’argent.

En tant que travailleur autonome, vous êtes dans une position unique, puisque :

    • vous ne bénéficiez pas de la protection du régime d’assurance collective d’un employeur ;

    • vous avez peut-être des coûts d’exploitation fixes, comme le loyer mensuel d’un bureau, ce qui exerce une pression supplémentaire sur vos finances ;

    • vous êtes responsable de votre clientèle. Si vous ne pouvez pas travailler pendant plusieurs mois, la clientèle peut aller ailleurs, ce qui pourrait avoir des répercussions à long terme sur votre revenu.

Une assurance invalidité individuelle peut être un élément important de votre bien-être financier si vous êtes travailleur autonome. Voici comment elle peut vous aider !

Soutien financier

Les invalidités de plus de 90 jours durent généralement de deux à trois ans. Pourriez-vous payer vos factures pendant tout ce temps sans votre revenu habituel ? Vos options se résumeraient à puiser dans votre épargne, à devoir compter uniquement sur le revenu d’un conjoint ou d’un partenaire, à contracter un prêt (si vous y êtes admissible) ou vous pouvez prévoir le coup en souscrivant une assurance invalidité. La souscription d’une assurance invalidité peut vous procurer une certaine tranquillité d’esprit en sachant que vous bénéficierez d’un soutien financier si vous vous blessez ou êtes trop malade pour travailler.

Accès à des spécialistes

L’obtention de rendez-vous avec des spécialistes pourrait vous aider à vous rétablir plus rapidement. Certains régimes d’assurance invalidité vous permettent d’avoir rapidement accès à des médecins (p. ex., rhumatologues, oncologues ou psychiatres), à des professionnels de la santé mentale et à des services de réadaptation en personne ou virtuels.

Aide au retour au travail

Pour bien des gens, le travail n’est pas seulement une question d’argent. Il s’agit aussi de faire quelque chose d’utile, de contribuer à la société et d’éprouver un sentiment d’accomplissement en subvenant aux besoins de sa famille. Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles certaines personnes souhaitent retourner au travail le plus tôt possible après une maladie ou une blessure. Certaines polices d’assurance invalidité peuvent vous aider à reprendre le travail plus rapidement en vous fournissant les soutiens suivants :

    • Réentraînement au travail (soutien pendant que vous reprenez progressivement le travail)

    • Modifications du lieu de travail

    • Analyse des compétences transférables (si vous ne pouvez pas retourner à votre ancienne carrière)

    • Aide à la recherche d’emploi

    • Appareils fonctionnels (fauteuils roulants, appareils auditifs et prothèses)

    • Soins aux personnes à charge (si vous avez besoin que des soins soient prodigués à vos enfants ou parents, pour vous permettre de suivre un programme de réadaptation).

Comment choisir la bonne assurance invalidité si vous êtes travailleur autonome ?

Parlez à un conseiller en assurance ou à un courtier et posez plein de questions. Vous voudrez comparer un certain nombre d’aspects de chaque régime qui vous est offert.

    • Professions : Le fournisseur couvre-t-il habituellement votre type de profession ?

    • Conditions : Comme le fournisseur définit-il « l’invalidité » ?

    • Prestations : Quels sont les types de prestations offerts par chaque régime ? Les prestations sont versées pendant combien de temps ? Le fournisseur a-t-il accès à des professionnels de la santé et offre-t-il une aide au retour au travail ?

    • Service clientèle : Le fournisseur dispose-t-il d’une équipe de spécialistes formés qui vous aideront tout au long du processus d’indemnisation et vous offrira du soutien pendant que vous êtes en état d’invalidité ?

L’assurance invalidité vaut-elle la peine pour les travailleurs autonomes ?

Imaginez que vous deviez vous absenter du travail pendant des mois, voire des années. Pourriez-vous encore vous permettre de payer votre hypothèque ou votre loyer, les services publics, la voiture, l’épicerie, les frais de scolarité et autres dépenses ? Pour la plupart des gens, la réponse à cette question est « non ». Si vous êtes dans le même bateau, l’assurance invalidité pourrait être fort utile dans votre plan de bien-être financier.

Un travailleur autonome peut-il obtenir une assurance invalidité ?

Vous devrez parler à un conseiller en assurance ou à un courtier et répondre à certaines questions de préadmissibilité sur le type de travail que vous effectuez et depuis quand. Il existe des polices d’assurance invalidité individuelle pour répondre à différents besoins et un conseiller sera en mesure de vous les expliquer en détail.

Combien coûte l’assurance invalidité pour travailleurs autonomes ?

Chaque assurance est différente. Le coût de l’assurance invalidité pour travailleurs autonomes variera également. Votre prime mensuelle dépendra de quelques facteurs, notamment :

    • Votre profession ;

    • Le type d’assurance que vous désirez (de nombreuses options sont offertes, allant du type de blessure et de maladie jusqu’à la période de versement des prestations) ;

    • Le montant de revenu que vous souhaitez remplacer si vous tombez malade ou vous blessez et que vous ne pouvez pas travailler.

Pour déterminer le montant de revenu que vous devrez couvrir, vous devrez examiner de près vos dépenses mensuelles actuelles.

Discutez de ces détails avec un conseiller en assurance ou un courtier pour connaître la meilleure formule d’assurance et le bon montant qui convient le mieux à votre profession et à votre mode de vie.

Assurance invalidité RBC

Contribue à couvrir vos dépenses en cas de maladie ou de blessure.

Apprendre encore plus

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Les dommages causés par l’eau constituent une menace importante pour les propriétaires de maison au Canada et figurent au premier rang des types de demande de règlement. Heureusement, vous pouvez prendre des mesures pour prévenir les fuites, les infiltrations, les inondations et les débordements d’égouts. De plus, une assurance dégâts d’eau peut vous protéger dans le pire des cas. Découvrez certaines des meilleures techniques pour protéger votre maison, votre santé et votre compte bancaire.

Points à retenir

    • Les tuyaux qui éclatent ou qui fuient, les problèmes de drainage et la mauvaise ventilation peuvent tous causer des dégâts d’eau.

    • Évitez ceux-ci dans la mesure du possible, car ils peuvent entraîner des problèmes structurels, réduire la valeur de revente de votre maison et même avoir des répercussions négatives sur votre santé.

    • Vous pouvez prendre de nombreuses mesures pour prévenir les dégâts d’eau et les pertes de temps, et protéger votre investissement et votre santé.

    • En cas de fuite, d’inondation ou de débordement d’égouts grave, coupez l’eau et communiquez immédiatement avec votre compagnie d’assurance.

    • Songez à souscrire une assurance dégâts d’eau.

Qu’est-ce qui cause les dégâts d’eau ?

Dans tous les cas de dégâts d’eau, une source d’eau intérieure ou extérieure entraîne une fuite, un débordement ou une condensation. Voici quelques-unes des principales causes des dégâts d’eau :

    • Un tuyau éclate ou se fissure.

    • La tuyauterie d’un appareil sanitaire (comme un évier, une baignoire, une toilette ou une douche) ou d’un électroménager (comme un lave-linge, un lave-vaisselle ou un chauffe-eau) fuit ou l’appareil est défaillant.

    • Un débordement d’égouts se produit quand des tuyaux sont obstrués par des objets étrangers (comme des cheveux, de l’huile de cuisson ou des racines d’arbres) ou quand une conduite d’égout principale ne fournit pas.

    • Les problèmes de drainage sont attribuables à des toits, à des murs ou à des planchers endommagés ou mal scellés, à un mauvais nivellement du terrain autour de la fondation, à des gouttières ou à des tuyaux de descente bloqués ou brisés, ou à un mauvais fonctionnement de la pompe de puisard.

    • Le système de chauffage, de ventilation et de climatisation (CVC) n’est pas correctement entretenu.

    • Une mauvaise ventilation crée une accumulation d’eau sur les murs et les fenêtres qui cause des dommages et des moisissures au fil du temps.

Pourquoi les dégâts d’eau sont-ils dangereux ?

Faites-nous confiance : Vous ne voulez pas subir des dégâts d’eau. Non seulement leur réparation coûte cher, mais ils peuvent aussi nuire à la sécurité de votre foyer. Les effets secondaires courants des dégâts d’eau suivants montrent clairement que la prévention constitue la meilleure approche à adopter.

    • Problèmes structurels : L’exposition prolongée à l’humidité affaiblit les planchers, les murs et les plafonds. Le bois pourrit, le béton se fissure et le métal se corrode, ce qui peut causer l’effondrement des structures.

    • Dommages à vos biens : Les fuites, les infiltrations, les inondations et les débordements d’égouts peuvent ruiner vos vêtements, vos livres, vos meubles et des objets de famille.

    • Présence de moisissures : Les personnes qui vivent dans des endroits humides et envahis par la moisissure sont plus susceptibles de souffrir d’une irritation des yeux, du nez et de la gorge, de démangeaisons cutanées, d’une respiration sifflante et d’un essoufflement, d’une toux et d’une aggravation de leurs symptômes d’asthme.

    • Risques pour la santé : L’eau et l’électricité ne font vraiment pas bon ménage ! Combinées, elles peuvent entraîner des feux électriques ou des électrocutions. Les débordements d’égouts contribuent également à l’entrée de déchets remplis de bactéries dans la maison.

    • Réduction de la valeur de la propriété : La réparation des dégâts d’eau peut être incroyablement coûteuse si l’humidité touche les fondations, les planchers et les murs. Même si vous tentez de régler les problèmes, la moisissure potentiellement cachée et d’éventuels problèmes structurels peuvent refroidir l’intérêt d’acheteurs potentiels.

Comment prévenir les dégâts d’eau ?

En tant que propriétaire, il est judicieux de vérifier périodiquement la présente de fuites, de taches, de peinture écaillée, de moisissures et de condensation. Vous aurez ainsi moins de risques de rencontrer des problèmes plus tard.

Toiture

    • Si le bardeau de votre toit a été changé il y a plus de 15 ans, il est temps de le faire vérifier et peut-être de le remplacer.

    • Considérez la possibilité d’ajouter une membrane étanche (sous-couche) sous votre bardeau.

    • Remplacez les bardeaux endommagés ou manquants au fur et à mesure.

    • Assurez-vous que les puits de lumière, les évents et les cheminées sont bien scellés.

    • Vérifiez l’adéquation de l’aération et de l’isolation de votre grenier.

    • Enlevez soigneusement la neige et la glace en hiver.

 Gouttières et tuyaux de descente   

    • Nettoyez vos gouttières et vos tuyaux de descente au printemps et à l’automne, afin que l’eau puisse circuler librement.

    • Installez des rallonges de descente pour diriger l’eau à au moins deux mètres des fondations.

Portes et fenêtres

    • Scellez adéquatement les vieilles portes et fenêtres ou remplacez-les. (Nota : les parties enflées, écalées ou décolorées sont autant de signes de dégâts d’eau.)

    • Assurez-vous que les margelles des fenêtres du sous-sol sont dotées d’un bon système de drainage et qu’elles ne sont pas encombrées de débris.

Toilettes, baignoires et lavabos

    • Assurez-vous que les drains sont exempts de poils, de graisse et de déchets alimentaires, et occupez-vous d’un évier où l’eau s’écoule lentement.

    • Allumez le ventilateur ou laissez les portes ou les fenêtres ouvertes quand vous prenez un bain ou une douche.

    • Remplacez les carreaux lâches ou brisés, où les moisissures pourraient s’accumuler.

    • Assurez-vous de connaître l’emplacement de toutes vos soupapes d’arrêt et installez-en là où il en manque. Toutes les installations de plomberie de votre maison devraient avoir sa propre soupape d’arrêt.

    • Songez également à poser des détecteurs de fuites d’eau aux endroits les plus exposés aux fuites, comme autour des robinets, des électroménagers et des toilettes.

    • Les soupapes d’arrêt automatiques ajoutent une protection supplémentaire et s’activent en cas de fuite.

Tuyaux

    • Vérifiez le bon fonctionnement des soupapes d’arrêt tous les six mois.

    • Établissez l’emplacement de votre soupape d’arrêt principal, que vous utiliserez en cas d’urgence.

    • Examinez la tuyauterie à la recherche de signes de corrosion ou de déformation et remplacez-la, au besoin.

    • Évitez de verser de l’huile et des graisses dans les drains. (Versez-les plutôt dans le bac de compostage).

    • Empêchez les tuyaux de geler en isolant les murs extérieurs qui contiennent de la plomberie et en posant des gaines isolantes sur les tuyaux exposés se trouvant dans des pièces non chauffées.

    • Vidangez et fermez tous les tuyaux d’eau à l’extérieur de votre maison dans le cadre de vos préparatifs pour l’hiver.

    • Envisagez d’apposer un détecteur de gel aux tuyaux exposés.

Électroménagers

    • Vérifiez que les tuyaux d’entrée d’eau ne présentent pas de signes d’usure et remplacez-les, au besoin.

    • Remplacez également les vieux lave-linge, les vieux réfrigérateurs et les vieux lave-vaisselle.

Murs et fondations

    • Colmatez toutes les fissures et tous les dommages du parement, des briques, de la pierre ou de la maçonnerie pour prévenir les infiltrations.

    • Assurez-vous que toutes les ouvertures pour le câblage, la plomberie, les câbles téléphoniques et les systèmes de chauffage et de climatisation sont bien scellées avec de la mousse ou du calfeutrage.

    • Assurez-vous que le terrassement soit adéquat pour que l’eau s’écoule loin de la fondation de la maison.

    • Enlevez la neige qui s’accumule le long des murs des fondations ainsi que des margelles.

Sous-sol

    • Réparez ou remplacez les drains de fondation endommagés.

    • Enlevez les débris des avaloirs de sol au sous-sol.

    • Installez un dispositif anti-refoulement pour éviter que le trop-plein de la conduite principale ne s’écoule chez vous.

    • Investissez dans une génératrice de réserve pour votre pompe de puisard.

    • Ne gardez pas vos objets de valeur au sol.

 Réservoir d’eau

    • Entretenez votre réservoir d’eau (notamment en le vidant une ou deux fois par année) et surveillez tout signe de corrosion qui pourrait entraîner des fuites ou une rupture.

    • Remplacez votre chauffe-eau à gaz tous les 8 à 12 ans et votre chauffe-eau électrique tous les 10 à 15 ans.

Extérieur

    • Gardez les grilles d’égout extérieures dégagées pour que l’eau puisse s’évacuer.

    • Augmentez la verdure autour de votre maison et optez pour une chaussée ou un trottoir poreux qui absorbera l’eau.

    • Envisagez d’installer un baril de pluie pour recueillir l’eau de pluie, ce qui réduira la charge sur la conduite principale pendant les averses.

Quoi faire en cas de dégâts d’eau

Les accidents ne peuvent pas toujours être évités ; c’est pour cela que les assurances existent. N’attendez pas qu’un dégât d’eau se produise pour bien comprendre les garanties de votre police d’assurance. La plupart des polices ne vous protègent pas automatiquement contre les dommages causés par un débordement d’égouts ou des eaux de surface (quand les rivières, les lacs ou les étangs sortent de leur lit et inondent les terres). Vous pourriez vouloir ajouter des types précis d’assurance dégâts d’eau à votre régime d’assurance habitation.

En cas de dégâts d’eau, les mesures à prendre dépendent de leur gravité.

    • Condensation et fuites : Faites les réparations requises, achetez de nouveaux appareils électroménagers ou améliorez le drainage et la ventilation avant que la situation ne s’aggrave.

    • Inondations : Déterminez d’où vient l’eau et coupez l’apport en eau de la zone touchée, si vous le pouvez. Coupez également l’électricité dans la zone touchée ou à proximité, puis appelez votre compagnie d’assurance. Elle pourrait pouvoir vous recommander des experts en travaux de restauration et en élimination des moisissures de votre région.

    • Débordements d’égouts : Ne vous aventurez pas dans l’eau contaminée. Fermez l’eau et l’électricité si l’eau usée s’est accumulée, puis appelez votre compagnie d’assurance pour obtenir des conseils.

Assurance dégâts d’eau

Les consommateurs ont accès à différents types d’assurance dégâts d’eau. Ceux-ci varient selon que vous avez une assurance habitation, une assurance copropriétaire ou une assurance locataire. La disponibilité des différents produits varie également selon votre lieu de résidence.

Vous devriez peut-être envisager de contracter une assurance supplémentaire si vous êtes préoccupés par les dégâts d’eau et les coûts qu’ils peuvent engendrer. Pour connaître vos options en matière de protection contre les dommages causés par les débordements d’égouts et les eaux de surface (communément appelée « assurance inondation »), parlez à votre conseiller, RBC Assurances.

Obtenez une soumission en ligne gratuite pour une couverture qui protégera votre maison et vos biens, y compris contre les dégâts d’eau. Composez le 1 877 749-7224 pour parler à un conseiller, RBC Assurances au sujet des assurances habitation.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

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