Comment une jeune famille protège son avenir avec l’assurance

Davindra et Pari Singh* vivent dans le Grand Toronto avec leur fille de cinq ans. Lorsqu’ils ne fréquentent pas des amis dans leur arrière-cour, ils emmènent leur fille au soccer, à la natation et à la gymnastique. « La gymnastique est sa discipline préférée », explique Davindra.

Durant ses jeunes années en Inde, Davindra parlait souvent d’assurance avec sa famille, mais les polices d’assurance au Canada peuvent sembler différentes. Heureusement, un membre de la famille qui est courtier d’assurance a aidé Pari et Davindra à faire leur choix. Mais leur vie a quelque peu changé depuis qu’ils sont devenus parents. Bien que l’objectif principal de la famille soit de suivre le rythme des taux d’intérêt et de rembourser ses dettes, Davindra pense qu’il est probablement temps de revoir les polices de la famille.

Dépenses

Hypothèque : Nous avons deux propriétés : une maison et une copropriété. L’hypothèque totale sur les deux est de 1,6 million $. Nous payons 4 100 $ par mois pour notre maison et nous percevons un loyer mensuel de 3 100 $ sur la copropriété, mais en raison de l’augmentation des taux d’intérêt, en fait, nous perdons de l’argent sur la copropriété.

Service de garde : Notre fille va à un service de garde en dehors des heures normales, ce qui représente environ 400 $ par mois.

Autres dépenses mensuelles

La nourriture, y compris les plats à emporter et les repas au restaurant : 1 400 $ par mois

Divertissement : Je suis abonné à YouTube Premium, à Disney, à Netflix et à IPTV, ce qui représente 70 $ par mois.

Téléphone et Internet : 280 $ par mois.

Transport : Je suis propriétaire de ma voiture, je n’ai donc pas de versements à faire, mais l’assurance me coûte environ 180 $ par mois. Je n’utilise pas toujours l’auto pour me rendre au travail, je paie donc environ 120 $ d’essence par mois.

Épargne : Ma femme et moi cotisons tous deux à nos REER au travail, car nos employeurs versent des cotisations de contrepartie. Nous avons un peu moins de 150 000 $ au total.

Assurance : Nous avons une assurance habitation et une assurance auto, une police d’assurance vie temporaire et une assurance maladies graves.

En grandissant, quels types de conversations avez-vous eues sur l’assurance ?

Nous avons toujours eu des discussions sur les assurances à la maison, en Inde. Des mots comme assurance et prime m’étaient donc assez familiers.

Pourquoi avez-vous choisi l’assurance maladies graves et l’assurance vie temporaire ?

Nous avons souscrit une assurance vie temporaire, car cela nous permettait de respecter notre budget lorsque nous étions plus jeunes. Il s’agit d’une police de 20 ans, et nous en avons payé environ 10 ans.

Cela semblait être le meilleur produit, car l’autre option était trois fois plus chère par mois, ce qui n’était pas envisageable à l’époque. Nous n’avons jamais regretté notre décision, mais nous ne l’avons jamais remise en question non plus, même après avoir eu notre fille.

L’idée était que, si jamais nous en avions besoin, l’assurance rembourserait l’hypothèque de la première maison. Avec les taux d’intérêt, c’est peu probable aujourd’hui. Cependant, lorsque nous avons souscrit la police à l’âge de 30 ans, nous présumions que nous aurions des investissements et des actifs en plus de la police d’assurance, ce qui est le cas aujourd’hui avec la copropriété. Si quelque chose devait arriver, nous pourrions la vendre, ce qui nous rapporterait beaucoup.

Nous savions qu’il était important de souscrire une assurance maladies graves parce que nous pensions que, si nous tombions malades ou étions grièvement blessés, nous recevrions une somme forfaitaire pour payer nos factures, même si nous ne travaillions pas.

Quand avez-vous souscrit votre première assurance habitation ? Avez-vous comparé les taux et les primes ?

C’était lorsque nous avons acheté notre première maison en 2014. Nous n’avons pas comparé les prix. Nous avons travaillé avec notre courtier d’assurance, qui nous a dit que c’était le meilleur prix et le meilleur produit. Nous lui faisons confiance, donc nous avons souscrit l’assurance recommandée.

Où vous êtes-vous renseignés sur l’assurance et le type de couverture dont vous aviez besoin ?

Notre courtier d’assurance, qui se trouve être de la famille, est venu lorsque nous avons acheté notre première maison et nous a suggéré de souscrire une assurance habitation, ce que nous avons fait.

Depuis, beaucoup de choses ont changé. Nos revenus ont augmenté grâce à des promotions et à de nouveaux emplois. Il en va de même pour nos frais d’habitation, mais nous n’avons pas changé de police d’assurance. Nous devons probablement la revoir, étant donné que nos niveaux d’endettement ont changé.

Comment essayez-vous d’économiser sur les coûts d’assurance ?

Nous avons consulté notre courtier d’assurance, mais à part cela, nous n’avons pas vraiment examiné la possibilité de regrouper différentes polices.

Avez-vous des objectifs financiers en tant que famille ?

Nous voulons rembourser nos hypothèques, épargner pour la retraite et nous assurer que nous sommes tous à l’aise. En ce moment, nous passons beaucoup de temps à la maison avec des amis. Nous faisons un voyage par année. Pour l’instant, nous voyageons au Canada, car les voyages internationaux coûtent cher.

Notre dernier voyage était en Nouvelle-Écosse et à l’Île-du-Prince-Édouard. Nous nous sommes arrêtés à Halifax. Pour notre prochain voyage, nous voulons aller sur la côte Ouest et en Alberta. L’avantage, si vous restez au Canada, c’est que vous pouvez utiliser la monnaie locale.

Que faites-vous aujourd’hui pour planifier et préparer le bien-être futur de votre famille ?

Nous allons continuer à cotiser à nos REER. Nous envisageons de souscrire un REEE depuis un certain temps, mais nous avons temporairement mis l’idée de côté, car nous essayons de rester bien au fait des taux d’intérêt.

Notre bien locatif fait également partie de notre plan à long terme d’épargner pour les études de notre fille.

Nous ne savons pas quand nous prendrons notre retraite. À long terme, nous avons l’intention de prendre un logement plus petit. Dans 30 ans, nous n’aurons vraisemblablement pas besoin d’une maison aussi grande et nous n’aurons probablement pas besoin de vivre en ville. Nous vendrons la maison, de sorte qu’à 70 ans, nous disposerons de ces fonds, en plus de l’argent que nous versons dans nos REER au travail et de toutes les économies dont nous disposerons.

Quelles sont vos préoccupations concernant l’avenir financier de votre famille ?

Nous voulons avant tout être à l’aise. Nous voulons trouver un équilibre entre vivre autant que possible dans le moment présent et épargner suffisamment pour l’avenir. Nous voulons avoir la liberté de choisir ce que nous voulons faire et posséder, sans avoir à planifier méticuleusement notre budget ni à réduire nos dépenses.

Lorsque nous rêvons grand, nous rêvons d’habiter sur la côte Est. Nous aimerions bien y prendre notre retraite.

*Les noms ont été modifiés.

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