Comment tirer le meilleur parti de votre régime d’assurance collective

Tirer le meilleur parti de l’assurance collective proposée par votre employeur peut avoir de nombreux avantages pour votre santé financière, physique et mentale.

Mais saviez-vous que l’assurance collective fournie par l’employeur peut contribuer à un sentiment général de bien-être ? Selon un récent sondage de RBC Assurances, les Canadiens qui bénéficient d’avantages sociaux dans le cadre d’un régime d’assurance collective jouissent d’une santé financière et d’un bien-être mental bien meilleurs que ceux qui n’en ont pas.

« Le fait de savoir que vous et votre famille êtes couverts par les avantages sociaux de votre entreprise en cas d’imprévu peut grandement améliorer votre sentiment de bien-être général, indique Andrejka Massicotte, cheffe Assurance collective, RBC Assurances. Il y a une tranquillité d’esprit inestimable à savoir que l’on peut accéder à des aides à la santé et au bien-être et en bénéficier sans avoir à s’inquiéter de la façon dont on peut se payer ces soins. »

Lisez ce qui suit pour savoir pourquoi l’assurance collective de votre employeur est un avantage précieux et comment maximiser votre couverture.

Points à retenir

L’« assurance collective » est une assurance fournie à un groupe de personnes, généralement par un employeur à ses employés.
Votre employeur peut prendre en charge une partie ou la totalité de la prime, ce qui signifie que vous paierez probablement moins cher pour ce type d’assurance que pour un régime individuel.
L’assurance collective peut offrir une variété de couvertures : assurance vie, assurance invalidité, assurance maladie complémentaire et assurance soins dentaires, assurance accident, soutien virtuel, etc.
Pour tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux, familiarisez-vous avec vos plafonds annuels et la date à laquelle votre couverture est révisée chaque année.
Si votre famille a accès à plusieurs régimes collectifs, vous devrez également coordonner votre couverture avec celle de votre époux (épouse) ou conjoint de fait.

Pour tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux, familiarisez-vous avec vos plafonds annuels et la date à laquelle votre couverture est révisée chaque année.

Si votre famille a accès à plusieurs régimes collectifs, vous devrez également coordonner votre couverture avec celle de votre époux (épouse) ou conjoint de fait.

Qu’est-ce que l’assurance collective ?

Également appelée « avantages sociaux », « avantages sur le lieu de travail » ou « assurance de groupe », l’« assurance collective » est un ensemble d’assurances et de services de bien-être proposés à des groupes de personnes, comme les employés d’une entreprise. Ces régimes peuvent comprendre une assurance vie, une assurance accident, une assurance invalidité et une assurance maladies graves, ainsi que des produits et services de santé qui ne sont pas inclus dans le régime provincial d’assurance maladie. Ces services peuvent aller des soins dentaires et de la vue aux médicaments sur ordonnance, en passant par les massages, etc.

Contrairement au régime individuel que vous pouvez souscrire vous-même, les garanties de l’assurance collective sont fournies par votre employeur, qui peut prendre en charge une partie ou la totalité de leur coût. L’assurance collective fait souvent partie d’un programme de rémunération globale, qui peut également comprendre des éléments tels que des cotisations de contrepartie à un REER, des congés payés et des jours de maladie, des primes et des options d’achat d’actions.

Les primes d’une assurance collective sont généralement moins élevées que celles d’une assurance individuelle. Les critères d’admissibilité tendent également à être moins rigides.

Comment les assurances collectives fonctionnent-elles ?

Pour être en mesure de profiter des avantages d’une assurance collective, votre employeur devra parrainer un régime auprès d’un assureur comme RBC Assurances. Si votre employeur a déjà d’un régime d’assurance collective en place au moment de votre embauche ou s’il en introduit un nouveau en cours d’emploi, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :

Le choix d’accepter ou de refuser : Certains régimes offrent le même niveau de couverture à tous les employés, tandis que d’autres permettent de faire une sélection.Vous pouvez choisir les garanties dont vous souhaitez bénéficier ou le niveau de couverture dont vous avez besoin.
Partage du coût de la prime : La plupart du temps, votre employeur paie une partie de votre prime et vous payez le reste, le montant étant retenu sur votre salaire. Dans certains cas, l’employeur prend en charge la totalité de la prime.
La possibilité de revoir périodiquement la couverture : Vous pouvez revoir votre couverture et y apporter des modifications à différents moments (par exemple, tous les ans ou tous les deux ans). Notez que les primes des régimes collectifs sont susceptibles d’être modifiées.

Que couvre l’assurance collective ?

Chaque régime d’assurance collective étant unique, les garanties dépendent de l’employeur et de son assureur. Voici quelques éléments qui se retrouvent habituellement dans un régime d’assurance collective :

Assurances vie, accident, invalidité et maladies graves

Votre régime d’assurance collective peut inclure une couverture pour vous et les membres de votre famille en cas de maladie, d’invalidité, de mutilation ou de décès inattendus.

Assurance vie : En cas de décès, ce type d’assurance prévoit le versement d’un « capital-décès » pour aider votre famille à couvrir les frais funéraires, les dettes, les frais de subsistance, etc.
Assurance décès et mutilation accidentels (DMA) : L’assurance DMA ne remplace pas l’assurance vie traditionnelle. Elle offre une couverture en cas d’accident (par exemple, un incident sur le lieu de travail, un accident de la route, une noyade ou une chute) qui entraîne le décès ou une mutilation.
Assurance invalidité de courte durée et de longue durée : Si vous tombez malade ou êtes blessé et ne pouvez pas travailler pendant un certain temps, l’assurance invalidité prévoit le versement d’une somme mensuelle égale à une partie de votre revenu habituel – généralement entre 60 et 85 % – sous réserve que vous remplissiez les conditions requises par le régime.
Assurance maladies graves : Si vous recevez un diagnostic qui bouleverse votre vie, comme un cancer, un accident vasculaire cérébral, une crise cardiaque ou une démence, cette assurance prévoit le versement d’une somme forfaitaire pour vous aider à couvrir les traitements, les modifications du domicile ou du mode de vie et la perte de revenus.

Assurances maladie et soins dentaires

Votre assurance maladie collective peut vous aider à compléter votre régime provincial de soins de santé. Le régime collectif peut offrir une couverture pour les soins et services suivants :

Médicaments d’ordonnance
Soins dentaires
Examens de la vue et lunettes
Services paramédicaux, tels que les massages, la physiothérapie et les conseils en alimentation
Services de santé mentale
Soins médicaux d’urgence ou frais de déplacement en dehors de la province ou du pays
Compte crédit santé (pour couvrir les dépenses de santé et de soins dentaires admissibles non remboursées par le régime)
Compte crédit bien-être (pour couvrir des dépenses telles que l’adhésion à un centre de conditionnement physique, des équipements sportifs, des suppléments et des moniteurs d’activité physique)

Certains de ces avantages peuvent même s’étendre à votre conjoint(e) ou à vos enfants à charge.

Services virtuels

Votre santé physique et mentale est une priorité, mais les rendez-vous médicaux en personne, les séances de thérapie et les récupérations d’ordonnances prennent un temps précieux. (De plus, les rendez-vous sont parfois difficiles à obtenir !) Votre assurance collective peut offrir certains de ces services virtuels afin que vous puissiez prendre soin de votre santé rapidement et facilement :

Programme d’aide aux employés pour l’accès à des services de conseil à court terme, entre autres services
Programmes virtuels de santé mentale et de bien-être
Services virtuels pour faciliter la gestion des maladies chroniques
Accès sur demande à des médecins et à des spécialistes qui peuvent diagnostiquer des problèmes de santé, rédiger des ordonnances, demander des tests de diagnostic et orienter les patients.

Comment tirer le meilleur parti de mes avantages sociaux ?

Il existe différents moyens de faire en sorte que votre assurance collective fonctionne de manière optimale :

Comprendre vos besoins de couverture : Votre régime collectif peut offrir plusieurs types de couverture. Découvrez ce que chaque type d’assurance comprend et choisissez les garanties qui vous conviennent le mieux, à vous ou à votre conjoint(e) et à vos enfants. Si vous avez des questions, communiquez avec l’administrateur de votre régime.
Connaître les plafonds de votre régime : Vous souhaitez profiter au maximum de votre assurance collective, mais vous ne voulez pas non plus trop dépenser si vous pouvez l’éviter. Assurez-vous de connaître le montant que vous pouvez réclamer pour chaque type de couverture : soins dentaires, soins de la vue, services paramédicaux, etc. Il faut également savoir si – et à quelle fréquence – ces limites sont réinitialisées.
Bien garder à l’esprit la date de remise à zéro des montants admissibles : Sachez quand les montants auxquels vous avez droit sont réinitialisés ! Si la révision a lieu une fois par an, le 1^er janvier, assurez-vous de soumettre toutes vos dépenses admissibles de l’année avant cette date. Certaines garanties, comme la couverture des lunettes, peuvent être révisées tous les deux ans.
Coordonner la couverture avec votre partenaire : Si vous avez un conjoint de droit ou de faire, vous pouvez bénéficier des régimes d’assurance collective de l’un et de l’autre. Ainsi, si votre assurance ne couvre pas certains frais, l’assurance de votre conjoint(e) peut compléter la vôtre et vice versa.

Vous pourrez tirer le meilleur parti de votre assurance collective en examinant attentivement toutes vos options, en vous familiarisant avec votre couverture et en maintenant un contact avec l’administrateur de votre régime. Vous aurez également plus de chances de récolter les fruits de votre bien-être physique, mental et financier.

Veuillez visiter la page Assurance collective – RBC Assurances pour en savoir plus sur les Solutions d’assurance collective RBC Assurances.

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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

^MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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