De quel montant d’assurance vie ai-je besoin ? La réponse pourrait vous surprendre

On nous dit sans cesse que l’assurance vie est importante et qu’il faut en tenir compte dans la planification de l’avenir financier de notre famille. Mais comment fait-on pour déterminer le montant qui est suffisant ? Vous pourrez déterminer plus facilement la protection qui répond le mieux à vos besoins en comprenant les divers types d’assurance vie offerts et en identifiant les éléments qui sont importants pour votre famille. Voici ce que vous devez savoir.

Les rudiments de l’assurance vie

Une police d’assurance vie prévoit le versement d’une prestation de décès non imposable à vos bénéficiaires lors de votre décès. Cette somme permet de subvenir financièrement aux besoins de votre famille dans l’éventualité où vous ne seriez plus là pour le faire.

Vous pouvez vous procurer une assurance vie par l’intermédiaire d’un agent ou d’un courtier, ou encore, dans certains cas, dans le cadre d’un régime d’assurance collective contrat collectif offert par votre employeur ou une autre organisation.

L’assurance vie se décline en plusieurs formes:

1. L’assurance vie temporaire offre une solution d’assurance simple qui protège votre famille pendant une période définie. Si vous décédez pendant cette période, votre police d’assurance verse à vos bénéficiaires une somme non imposable.
2. L’assurance vie permanente vous procure une protection votre vie durant et prévoit généralement un capital-décès assorti d’un élément épargne ou placement. Il existe principalement deux types d’assurance vie permanente, soit l’assurance vie universelle et l’assurance vie entière.
3. L’assurance individuelle contre les accidents est un type d’assurance vie abordable qui protège votre famille advenant votre décès par suite d’une blessure subie lors d’un accident.

Pour déterminer le type d’assurance vie qui répond à vos besoins, tenez compte de vos obligations financières actuelles et futures. Les célibataires sans enfant ont certainement des obligations financières bien différentes de celles des couples mariés qui ont deux jeunes enfants ainsi qu’un prêt hypothécaire et un prêt auto à rembourser.

De quel montant d’assurance vie ai-je besoin ?

De nombreuses méthodes empiriques permettent de déterminer le bon montant d’assurance vie, mais en règle générale, ce montant dépend des éléments que vous voulez couvrir. Faire vos calculs sur papier ou utiliser un outil pratique peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin. Voici quelques points utiles à retenir:

• Subvenir aux besoins des personnes à votre charge jusqu’à la fin de leurs études postsecondaires.
• Payer les études postsecondaires de vos enfants (en 2021/2022, les frais de scolarité moyens pour un programme de premier cycle s’élevaient à 6,693 $).
• Payer les dépenses de centre d’accueil engagées pour un être cher. Ces dépenses, qui varient d’une province à l’autre, peuvent se situer entre 1 475 $ et 6 000 $ par mois.
• Subvenir financièrement aux besoins du conjoint qui reste au foyer.
• Rembourser votre prêt hypothécaire ou vos autres prêts ou dettes.
• Payer le coût des funérailles et de l’enterrement, qui varie généralement de 7 000 $ à 15 000 $.

Après avoir défini les éléments à couvrir par votre police d’assurance vie, tenez compte de votre revenu annuel actuel. Si quelque chose devait vous arriver, pendant combien d’années vos êtres chers auraient-ils besoin de votre salaire actuel pour combler leurs besoins de façon sécuritaire ? Le total ainsi calculé devrait correspondre au montant d’assurance vie dont vous avez besoin ou s’approcher de ce montant.

Mon assurance vie est-elle suffisante ?

Une fois que vous avez établi le montant d’assurance dont votre famille aura besoin, vous devez vérifier la couverture dont vous bénéficiez déjà au titre du régime d’assurance collective de votre employeur ou d’une autre organisation afin de déceler tout écart éventuel.

Prenez note du type et du montant de votre couverture au titre de l’assurance vie collective offerte par votre employeur. Une police d’assurance vie collective temporaire pourrait ne couvrir qu’un montant correspondant à deux ou trois fois votre salaire annuel. Selon les objectifs que vous vous êtes fixés, il serait peut-être préférable de souscrire un montant supplémentaire d’assurance vie individuelle si le montant existant ne permet pas de répondre à tous vos besoins. Lisez les conditions de votre programme d’avantages sociaux ou communiquez avec le service des ressources humaines de votre employeur pour connaître le montant d’assurance vie dont vous disposez au travail. Si vous changez d’emploi, il est fort probable que votre assurance collective prenne fin. Vous devez donc toujours être au courant de votre couverture. Songez à souscrire une assurance individuelle distincte de celle offerte par votre employeur pour éviter de vous retrouver sans assurance.

Il peut être difficile de prévoir vous-même les coûts nécessaires pour subvenir aux besoins de votre famille, mais comprendre ces points importants peut vous aider à vous sentir plus confiant. Si vous souhaitez obtenir de l’aide pour estimer le montant d’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin, rencontrez un conseiller de la Compagnie d’assurance vie RBC ou appelez-nous au 1 866 223-7113 1 866 223-7113.

 

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